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銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力顯著增強(qiáng)

2014年10月09日 12:50 | 來源:金融時(shí)報(bào)
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  從十幾年前被斷言“技術(shù)性破產(chǎn)”,到如今資產(chǎn)和利潤大幅增長,中國銀行業(yè)走過了不平凡的發(fā)展歷程。改革開放特別是近十年來,國內(nèi)商業(yè)銀行通過改革發(fā)展和全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,公司治理實(shí)現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變,經(jīng)營效益不斷提升,風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)一步增強(qiáng),為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)小微企業(yè)作出了積極貢獻(xiàn)。

  綜合實(shí)力提升 抵御風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)

  2001年,中國剛剛加入WTO,中國銀行業(yè)的公司治理薄弱,經(jīng)營管理相對粗放,違法違規(guī)案件頻發(fā),積聚了大額的不良資產(chǎn),西方一些媒體甚至在頭版用“中國的銀行業(yè)已經(jīng)技術(shù)性破產(chǎn)”的標(biāo)題來吸引眼球。

  如果將2001年至2014年這13年做一個(gè)切分,2008年之前應(yīng)該算第一個(gè)階段,彼時(shí),背負(fù)2萬億元不良資產(chǎn),嚴(yán)重資不抵債的國有商業(yè)銀行,掀起了背水一戰(zhàn)的股份制改革,隨后,國內(nèi)大部分商業(yè)銀行紛紛擺脫歷史包袱,改制上市。2008年國際金融危機(jī)爆發(fā),剛剛通過股份制改革重塑體魄的中國銀行業(yè)成為中國對抗金融危機(jī)的先鋒。

  第二個(gè)階段,也就是2008年之后,中國銀行業(yè)逐漸意識(shí)到,不能再“以規(guī)模論英雄”,于是開啟了后危機(jī)時(shí)代的全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。國內(nèi)商業(yè)銀行不再盲目追求規(guī)模擴(kuò)張,而是積極優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重,大力發(fā)展低資本消耗型業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)獲得長足發(fā)展,中間業(yè)務(wù)收入對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)度顯著提高,盈利模式日趨多元化。

  在全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的推進(jìn)下,國內(nèi)商業(yè)銀行基本確立了市場化的商業(yè)銀行體制,資本實(shí)力明顯增強(qiáng),盈利能力迅速提升,競爭實(shí)力不斷提高。

  根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù),截至今年6月末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到162.95萬億元,同比增長15.3%,總負(fù)債規(guī)模為151.97萬億元,同比增長15.1%。其中,大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)為67.25萬億元,同比增長9.8%,總負(fù)債為62.61萬億元,同比增長9.7%;股份制銀行總資產(chǎn)為30.18萬億元,同比增17%,總負(fù)債為28.42萬億元,同比增16.8%。

  2014年7月,英國《銀行家》雜志公布了最新的“世界1000家銀行排名”。按一級資本計(jì)算,中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和摩根大通榮登2014年度全球銀行前三名。其中,工商銀行的一級資本比上年增長了近三成,是排名前十的銀行中一級資本增速最快的銀行。

  回顧《銀行家》榜單的十年變化,2004年十強(qiáng)行列中還沒有中國銀行業(yè)的身影,直到2007年工商銀行和中國銀行才首次進(jìn)入十強(qiáng)。十年間,工、農(nóng)、中、建四大銀行的平均排名由2004年的第28位上升到2014年的第5位,充分展示了國內(nèi)銀行資本實(shí)力不斷提升、發(fā)展后勁不斷增強(qiáng)的成長路徑。

  值得一提的是,在資本實(shí)力提升的同時(shí),中國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2003年底,我國主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款余額為24406億元,不良貸款率為17.8%。但到2014年6月末,商業(yè)銀行不良貸款余額為6944億元,不良率為1.08%,不良率已處于全球銀行最低行列。

  服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 信貸資源向小微企業(yè)傾斜

  目前,我國正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期,銀行信貸作為配置資金資源的主要手段,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,在兼顧實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求和宏觀經(jīng)濟(jì)布局的基礎(chǔ)上,不斷加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。

  銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示,2014年上半年銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯,各項(xiàng)貸款比年初增加6.2萬億元,同比增長13.7%,主要投向國家重點(diǎn)項(xiàng)目和民生工程,有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升。

  據(jù)統(tǒng)計(jì),截至6月末,主要商業(yè)銀行節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款超過2萬億元,文化產(chǎn)業(yè)貸款超過5000億元;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障性安居工程貸款突破1萬億元。

  “十二五”規(guī)劃指出,大力發(fā)展中小企業(yè),增加中小企業(yè)貸款的規(guī)模和比例。中小企業(yè)以其在消費(fèi)品生產(chǎn)領(lǐng)域的貢獻(xiàn),在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著舉足輕重的地位。近年來,商業(yè)銀行主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),將有限的信貸資源向中小微企業(yè)傾斜。

  央行數(shù)據(jù)顯示,今年上半年末,主要金融機(jī)構(gòu)及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額14.17萬億元,同比增長15.7%。上半年小微企業(yè)新增貸款1.03萬億元,比去年同期多增26億元,新增貸款占同期全部企業(yè)新增貸款的32.5%。

  “一方面,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定信貸結(jié)構(gòu),界定了銀行信貸的投放分布;另一方面,信貸資金在不同產(chǎn)業(yè)間的布局也會(huì)引致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變動(dòng)。為此,我國銀行業(yè)要逐步探索市場化的信貸管理模式,配合信貸業(yè)務(wù)的行業(yè)結(jié)構(gòu),優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)的資本配置,調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu),滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化需求,發(fā)揮信貸杠桿作用,進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。”渤海銀行行長趙世剛在接受采訪時(shí)表示。

  加大創(chuàng)新力度 金融服務(wù)水平不斷提高

  創(chuàng)新是商業(yè)銀行核心競爭力的突出體現(xiàn)。近年來,伴隨著金融市場的快速發(fā)展,金融服務(wù)需求的多元化,股份制商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心,在營銷、服務(wù)、產(chǎn)品、渠道、管理等各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、填補(bǔ)金融服務(wù)空白、滿足客戶需求的同時(shí),也進(jìn)一步擴(kuò)大了經(jīng)營空間,加快了自身發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,促進(jìn)了服務(wù)效率和水平提高。

  經(jīng)過多年努力,最早提出“做中國最好的零售銀行”的招商銀行在行業(yè)內(nèi)建立了領(lǐng)先地位,品牌吸引力強(qiáng)勁,客戶高度認(rèn)同。近年來,招商銀行又瞄準(zhǔn)中外資銀行競爭的核心領(lǐng)域高端業(yè)務(wù)和高端客戶,大力加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,提升財(cái)富管理專業(yè)能力,實(shí)現(xiàn)了高端客戶群、管理客戶總資產(chǎn)的穩(wěn)定增長。

  理財(cái)業(yè)務(wù)是近年來我國商業(yè)銀行發(fā)展最快的新興業(yè)務(wù)。其中,光大銀行以業(yè)界領(lǐng)先的創(chuàng)新能力、良好的風(fēng)險(xiǎn)控制、穩(wěn)定的收益水平,成功地樹立起了理財(cái)銀行的形象。截至今年6月末,該行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到5783.04億元,比上年末增加760.04億元。

  在小微企業(yè)金融服務(wù)方面,商業(yè)銀行創(chuàng)新多種擔(dān)保模式,推出小企業(yè)融資特色產(chǎn)品,有效增加了企業(yè)融資渠道,滿足了各類小企業(yè)和個(gè)體工商戶的多樣化融資需求。平安銀行服務(wù)小企業(yè)的“供應(yīng)鏈金融”,面向小微企業(yè)、工商個(gè)體戶、私營業(yè)主;民生銀行推出的“商貸通”、華夏銀行推出的“商圈貸”,均在國內(nèi)市場上初步建立了自己的服務(wù)品牌和市場影響力,獲得了快速發(fā)展。孟揚(yáng)

 

編輯:楊雅婷

關(guān)鍵詞:億元 銀行業(yè) 服務(wù)

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