原標題：中國放開銀行卡清算市場:刷卡費或下調 持卡人受益

22日，《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》正式發(fā)布，中國銀行卡清算市場開始對外資開放。

　　中新網4月23日電 (曾會生)22日，《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》正式發(fā)布，規(guī)定銀行卡清算機構必須設立企業(yè)法人、獲得業(yè)務許可證。外資可進入銀行卡清算市場，必須設立外商投資企業(yè)，獲得業(yè)務許可證。專家表示，這意味著中國銀行卡清算市場對外資開放，中國銀聯的寡頭地位或受到沖擊。同時，市場競爭加劇，消費者和企業(yè)刷卡有更多選擇，費率也會下降。

　　中國人民銀行最新數據顯示，截至2014年末，全國累計發(fā)行銀行卡49.36億張，較上年末增長17.13%，相當于全國人均持有銀行卡3.64張。其中，2014年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務595.73億筆，金額449.90萬億元?？梢娿y行卡清算市場規(guī)模之大，銀行卡清算市場的開放，將對中國金融體系產生深遠影響，而人民日常生活也會從中受益。

　　銀行卡清算實施準入管理 擴大對內對外開放

　　銀行卡清算業(yè)務，是指通過制定銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡清算業(yè)務系統，授權發(fā)行和受理本銀行卡清算機構品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機構和收單機構提供其品牌銀行卡的機構間交易處理服務，協助完成資金結算的活動。

　　《決定》要求，銀行卡清算機構需設立的企業(yè)法人，并符合：具有不低于10億元人民幣的注冊資本；至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人，且提出申請前應當連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務5年以上，連續(xù)盈利3年以上，最近3年無重大違法違規(guī)記錄等條件。

　　2014年10月29日國務院常會議決定進一步放開和規(guī)范銀行卡清算市場，提高金融對內對外開放水平，符合條件的內外資企業(yè)，均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構。

　　“準入管理是為銀行卡產業(yè)開放和市場化做準備，引導其他資本進入。”中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受中新網記者采訪時表示，這些資質要求并不算高，因為銀行卡清算機構不同于一般的企業(yè)，銀行卡產業(yè)屬于高科技含量、高專業(yè)化的領域，必須要有一定的資本實力和從業(yè)經驗、能力要求。

　　央行在答記者問時表示，銀行卡清算機構準入管理主要是基于以下考慮：

　　一是銀行卡是我國個人最廣泛使用的非現金支付工具，銀行卡清算業(yè)務包含持卡人、商戶、收單機構和發(fā)卡機構的大量金融信息，涉及重大公共利益；

　　二是銀行卡清算業(yè)務涉及機構間債權債務計算和資金結算安排，關系到銀行間清算秩序；

　　三是銀行卡清算業(yè)務系統屬于重要金融基礎設施，其風險防范和穩(wěn)定運行對維護銀行卡交易的正常秩序和支付體系的穩(wěn)定運行有重大影響；

　　四是銀行卡交易環(huán)節(jié)參與主體多，銀行卡清算機構的品牌服務和居間協調，對維護相關各方利益，尤其是廣大持卡人權益發(fā)揮重要作用。

　　一家獨大不合理 外資進入或沖擊銀聯寡頭地位

　　《決定》指出，境外機構為中境內主體提供銀行卡清算服務的，應當在中國境內設立外商投資企業(yè)，并根據本決定規(guī)定的條件和程序取得銀行卡清算業(yè)務許可證；僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，原則上無需在境內設立銀行卡清算機構。外國投資者并購銀行卡清算機構的，應當按照相關規(guī)定進行外資并購安全審查。

　　銀行業(yè)金融機構申請發(fā)起設立或者投資于銀行卡清算機構的，應當依法報經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。

　　“一家機構獨大的市場是不合理的，這些年銀行卡支付清算包括能力和服務水平等問題受到各界的詬病質疑，看來對于市場開放已經形成了共識，允許其他資本進入，通過優(yōu)化市場結構，提高銀行卡產業(yè)的效率和服務水平。”郭田勇介紹，我國銀行卡清算產業(yè)和市場放開已經討論了十幾年，盡管銀行卡產業(yè)關系到國家金融安全、個人隱私等問題，但是畢竟是個商業(yè)化市場化領域。

　　郭田勇認為，國外大的銀行卡清算機構比較多，它們業(yè)務水平并不比國內的機構低，像阿里支付寶等第三方支付平臺通過互聯網清算也積累了一定的經驗。

　　對于未來外資機構的進入，郭田勇認為肯定會帶給銀聯越來越大的競爭壓力，但也可以轉化為動力。他表示，從業(yè)務量和客戶積累來看，銀行卡清算產業(yè)開放初期，其他機構可能一時難以撼動銀聯老大地位，需要一個客戶開發(fā)的過程；但可以通過放開市場倒逼銀聯提升清算效率和整個產業(yè)的服務水平。

　　對于國務院出臺的《決定》，中國銀聯22日回應稱，支持并堅決執(zhí)行國家進一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場準入的決定。作為市場化的商業(yè)主體，中國銀聯將與其他銀行卡清算機構在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等的市場競爭。

　　市場競爭加劇刷卡費率或下降 持卡人將受益

　　央行數據顯示，截至2014年底，全國累計發(fā)卡量達到49.36億張，2014年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務595.73億筆，金額449.90萬億元，銀行卡消費金額占社會消費品零售總額的比重持續(xù)增長，從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%，對便民便商、拉動內需、擴大消費、促進就業(yè)和經濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

　　“開放銀行卡清算市場正是順應市場發(fā)展需求、完善產業(yè)發(fā)展市場化機制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用的重大舉措。”央行表示，隨著銀行卡市場規(guī)模的增長、銀行卡應用領域的拓寬和新興支付技術的應用，銀行卡業(yè)務多樣化、創(chuàng)新性發(fā)展的步伐越來越快，對銀行卡清算服務在效率、差異化服務等方面都提出了更高的要求。

　　郭田勇分析，外資機構進入中國銀行卡清算市場后，銀行卡刷卡的費率將會出現差別化，產業(yè)競爭最有利于消費者，消費者將有更多選擇權，選擇收費更低的機構。

　　事實上，2013年2月25月，央行和發(fā)改委已經宣布下調銀行卡刷卡手續(xù)費，對發(fā)卡行服務費、銀行卡清算機構網絡服務費和收單服務費進行了調整。據統計，一年內為企業(yè)和消費者減負超過百億元。

　　郭田勇對中新網記者表示，以前國內只有一家銀行卡清算機構，國家只能通過行政手段要求下調刷卡費用；放開市場之后，就可以通過競爭的手段促使刷卡收費下降。“一般來講，市場競爭者越多，對消費者越有利。”(完)