金融創(chuàng)新在攪動(dòng)眾多民間資本浮出水面的同時(shí)，也讓非法集資汲取了發(fā)展空間。最近一個(gè)時(shí)期，以北京市為代表的一些地方紛紛將打擊非法集資作為專項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行推廣，希望提醒金融投資消費(fèi)者警惕風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，也給正在從事金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)的企業(yè)打好預(yù)防針，防止個(gè)別平臺(tái)打擦邊球。

　　保護(hù)投資人、防控金融風(fēng)險(xiǎn)是金融創(chuàng)新發(fā)展的充分必要條件。那么，該如何讓平臺(tái)更規(guī)矩地發(fā)展？又該如何使消費(fèi)者遠(yuǎn)離非法集資陷阱？

　　集中“打非”

　　進(jìn)入6月，北京市、河南省、福建省等多地相繼展開打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)。之所以展開集中“打非”，源于一些問題已迫在眉睫。僅以北京市為例，北京市網(wǎng)信辦、首都互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月，北京市累計(jì)各類非法集資案件共221件，涉案金額360億元，涉及投資人27.6萬人。截至目前該市共立案中歐溫頓、網(wǎng)金寶、融信寶、里外貸4家P2P（即“peertopeer”，個(gè)人對個(gè)人的借貸）類非法集資案件，總計(jì)涉案金額約17億元，涉及投資人4230人。

　　與此同時(shí)，北京市打非工作小組副組長兼辦公室主任、市金融工作局黨組書記霍學(xué)文上周表示，要警惕假冒民營銀行的名義非法集資、假借P2P名義非法集資、以“養(yǎng)老”的旗號(hào)非法集資、以高價(jià)回購收藏品為名非法集資、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資、打著境外投資旗號(hào)非法集資六種非法集資新形式。

　　在這些問題之外，近期在業(yè)界出現(xiàn)的“命名事件”和“辦公地址風(fēng)波”也足以令業(yè)界擔(dān)憂。

　　最近，北京市銀監(jiān)局發(fā)布了一條虛假信息的風(fēng)險(xiǎn)提示。主要內(nèi)容是發(fā)現(xiàn)有單位以“銀谷銀行”的名義在北京從事經(jīng)營活動(dòng)，而銀監(jiān)局從未批準(zhǔn)設(shè)立“銀谷銀行”，也從未向任何單位和個(gè)人頒發(fā)過相關(guān)金融許可證。根據(jù)商業(yè)銀行法，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　同樣是前不久，P2P平臺(tái)贏多多聲稱辦公地點(diǎn)設(shè)在中國銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)為此緊急辟謠。后據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)所在大樓是U字形結(jié)構(gòu)，南面是銀監(jiān)會(huì)大樓，北邊是保監(jiān)會(huì)大樓，連接銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)中間的大樓，名叫鑫茂大廈，是對外出租的寫字樓，而贏多多就租用鑫茂大廈的辦公室。

　　創(chuàng)新也有底線

　　無論是打政策擦邊球還是確實(shí)涉嫌非法集資，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展、創(chuàng)新產(chǎn)品越來越獲認(rèn)可的背景下，如何守住創(chuàng)新底線、防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為業(yè)界人士關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　“現(xiàn)在，在居民小區(qū)和超市門口都能見到推銷互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的人，一些老年人對這些所謂金融產(chǎn)品的收益率頗感興趣，這種喜歡高收益的心理也被不法分子利用，進(jìn)而導(dǎo)致一部分投資人因?yàn)檩p信宣傳，最終財(cái)產(chǎn)受損。”對此，一位業(yè)界人士這樣表示。他同時(shí)表示，要解決這一問題，金融監(jiān)管的范圍應(yīng)隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)范圍的拓展而放寬，既不能一管就死，也要杜絕一放就亂。

　　“要保護(hù)金融創(chuàng)新，同時(shí)也要堅(jiān)守底線，否則創(chuàng)新就會(huì)成為一把‘雙刃劍’。”在接受本報(bào)記者采訪時(shí)，全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)這樣表示。在他看來，金融創(chuàng)新必須秉承審慎態(tài)度，無論這種創(chuàng)新是在網(wǎng)上還是在線下，都應(yīng)當(dāng)取得資質(zhì)，或者說都應(yīng)獲得牌照管理，如果將選擇和分辨權(quán)完全推給投資人，且中國投資人尚未全面具備風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，則很容易出現(xiàn)問題。此外，目前比較活躍的金融創(chuàng)新業(yè)，比如互聯(lián)網(wǎng)金融和股權(quán)眾籌，雖然其指導(dǎo)機(jī)構(gòu)已經(jīng)分清，分別是銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)，但指導(dǎo)與監(jiān)管在力度上仍存差距，過度依賴行業(yè)自律也存在隱患。“因此，希望這些機(jī)構(gòu)早日納入監(jiān)管體系，否則金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)性很強(qiáng)，一旦非法集資形成規(guī)模，將引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)。”謝衛(wèi)表示。

　　防騙先要戒貪

　　“亂花漸欲迷人眼”，在金融創(chuàng)新平臺(tái)與產(chǎn)品日益增多的背景下，普通投資人如何才能躲過非法集資平臺(tái)？業(yè)界人士表示，非法集資具有非法性、利誘性、社會(huì)性、隱蔽性四大特征，常見手段有承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。

　　P2P平臺(tái)邦幫堂董事長寇權(quán)就認(rèn)為，純詐騙平臺(tái)有幾個(gè)典型特征：首先是信息造假，注冊信息、合作公司、管理團(tuán)隊(duì)履歷、辦公地址照片等造假，甚至有些詐騙平臺(tái)網(wǎng)站頁面都是直接復(fù)制過來的；其次是無具體辦公地址或辦公地址過于偏遠(yuǎn)，因?yàn)榻^大多數(shù)純詐騙平臺(tái)無實(shí)際辦公場所，為防止出借人實(shí)地考察，這些詐騙平臺(tái)在網(wǎng)上公布的辦公地址都異常偏遠(yuǎn)，多為城鄉(xiāng)結(jié)合部或縣城的某處民房；另外，虛假平臺(tái)網(wǎng)頁一般都粗制濫造，網(wǎng)頁一般會(huì)直接拷貝其他平臺(tái)模本，無法帶來舒適的投資體驗(yàn)；最為關(guān)鍵的一點(diǎn)，是這些詐騙平臺(tái)多半會(huì)以極高的收益率（一般情況下會(huì)遠(yuǎn)超銀行利率和行業(yè)平均水平）來吸引投資者，此前已經(jīng)跑路的平臺(tái)就曾出現(xiàn)過收益率高達(dá)數(shù)十個(gè)百分點(diǎn)甚至更高的情況。

　　P2P平臺(tái)中瑞財(cái)富CEO張巍薇則表示，投資人還要防范一些問題平臺(tái)的過度包裝。要給這些平臺(tái)“卸妝”，也分為幾步：第一是查看平臺(tái)股東是誰，是否靠譜，“舉例來講，一個(gè)有500億元市值上市公司背景的P2P，因?yàn)橐粌蓛|元的壞賬而跑路，那它的違約成本就太高了”；其次，要查看項(xiàng)目情況，由于絕大多數(shù)投資人很難對項(xiàng)目的安全性做出專業(yè)判斷，因此投資人可以以平臺(tái)披露信息是否全面作為評判平臺(tái)真假的標(biāo)準(zhǔn)；更為重要的一點(diǎn)，是看平臺(tái)上的資金是否有第三方托管，相對正規(guī)的平臺(tái)是不直接過手投資人資金的，它們多半會(huì)讓銀行代為托管。