原標(biāo)題：阿里系網(wǎng)商銀行開業(yè) 馬云：?jiǎn)喂P貸款不超500萬

　　6月25日下午，網(wǎng)商銀行在杭州宣布正式開業(yè)，由螞蟻金服、復(fù)星、萬向、寧波金潤(rùn)、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本40億元。

　　網(wǎng)商銀行是中國(guó)首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)之一，在2014年9月份底獲準(zhǔn)籌建，2015年5月27日，網(wǎng)商銀行獲開業(yè)批復(fù)。

　　阿里巴巴集團(tuán)主席馬云在會(huì)議上表示，“最早有這個(gè)想法是在1992年，阿里很希望把這家銀行做的與眾不同。做一家專注小企業(yè)的銀行，（單筆）貸款不超過500萬元。”

　　網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)井賢棟在開業(yè)儀式上表示，從籌建之初，網(wǎng)商銀行就將普惠金融作為自身的使命，利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新，來幫助解決小微企業(yè)融資難融資貴、農(nóng)村金融服務(wù)匱乏等問題，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，井賢棟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者補(bǔ)充道，“網(wǎng)商銀行要以技術(shù)與數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，做一家服務(wù)最好、有情有義的銀行。”

　　做經(jīng)營(yíng)信用的銀行

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，目前，網(wǎng)商銀行的管理團(tuán)隊(duì)已經(jīng)全部到位。根據(jù)浙江銀監(jiān)局批復(fù)文件顯示，螞蟻金服總裁井賢棟任網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)、俞勝法任行長(zhǎng)、趙衛(wèi)星任副行長(zhǎng)、唐家才任首席信息官、馮亮任產(chǎn)品總監(jiān)、童正任合規(guī)總監(jiān)、車宣呈任財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、廖旭軍任內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人。具體業(yè)務(wù)有望在7月開展。

　　“小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者和農(nóng)村用戶，是網(wǎng)商銀行的三大目標(biāo)客戶群體。”俞勝法說，作為現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，網(wǎng)商銀行要探索一套新的運(yùn)營(yíng)方式，來服務(wù)好這三類客戶，必須要了解他們的真正需求。

　　比如說，小微企業(yè)用貸款，最看中時(shí)效，希望能“即貸即到即用”，以往，銀行的貸款審批流程都比較長(zhǎng)。此外，小微企業(yè)貸款還看中靈活性，希望能隨借隨用、隨時(shí)還款。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，網(wǎng)商銀行將依托大數(shù)據(jù)的分析與刻畫，比用戶更了解自己，并具有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)“永遠(yuǎn)在線”的特性。

　　另外俞勝法對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，網(wǎng)商銀行希望做一家經(jīng)營(yíng)信用的銀行。“以往，銀行經(jīng)營(yíng)貸款都需要抵押、質(zhì)押或擔(dān)保。但是，這些都不太適用于小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者。”俞勝法表示，他希望網(wǎng)商銀行能夠建立一套互聯(lián)網(wǎng)信用體系，幫助用戶發(fā)現(xiàn)、積累、創(chuàng)造和消費(fèi)信用，最終讓信用等于財(cái)富。

　　純粹線上運(yùn)營(yíng)

　　未來將服務(wù)1000萬家小微企業(yè)

　　根據(jù)規(guī)劃，網(wǎng)商銀行將以互聯(lián)網(wǎng)方式經(jīng)營(yíng)，不設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)、不做現(xiàn)金業(yè)務(wù)，沒有分行、沒有柜臺(tái)，純粹線上運(yùn)營(yíng)。

　　俞勝法透露，網(wǎng)商銀行將基于云計(jì)算的技術(shù)、大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，采取“輕資產(chǎn)、交易型、平臺(tái)化”的運(yùn)營(yíng)思路。

　　據(jù)悉，所謂輕資產(chǎn)，是指不走依賴資本金、物理網(wǎng)點(diǎn)、人員擴(kuò)張的發(fā)展模式，而是用互聯(lián)網(wǎng)的方式，數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)。所謂交易型，是指不以做大資產(chǎn)規(guī)模，追求商業(yè)利潤(rùn)為目標(biāo)，更快速的實(shí)現(xiàn)資金的循環(huán)流動(dòng)。

　　平臺(tái)化的思路，則是網(wǎng)商銀行將風(fēng)險(xiǎn)管理能力，技術(shù)支撐能力、場(chǎng)景化的客戶服務(wù)能力，開放共享給同業(yè)金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而更高效的實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)需求與供給的高效匹配，形成開放式、生態(tài)化的平臺(tái)。

　　“比如，一些小微企業(yè)發(fā)展壯大之后，超出了網(wǎng)商銀行服務(wù)的能力范圍，我們會(huì)把這些客戶推薦給其他銀行。還有，農(nóng)村金融是網(wǎng)商銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一，但一家銀行遠(yuǎn)無法滿足農(nóng)村市場(chǎng)的巨大需求，網(wǎng)商銀行可以把自己的技術(shù)和風(fēng)控能力輸出給其他的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，協(xié)助他們開拓新的服務(wù)渠道，完善服務(wù)手段，共同服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)。” 俞勝法說，網(wǎng)商銀行同時(shí)也可以通過平臺(tái)化的方式輸出自己的技術(shù)能力和風(fēng)控能力，其他金融機(jī)構(gòu)可以提供資金，一起服務(wù)小微企業(yè)。

　　據(jù)網(wǎng)商銀行有關(guān)人士介紹，平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，則來自于網(wǎng)商銀行的技術(shù)與數(shù)據(jù)。網(wǎng)商銀行是中國(guó)第一家將核心系統(tǒng)運(yùn)行在“云”上的銀行?；诮鹑谠频募軜?gòu)，網(wǎng)商銀行在大幅降低IT成本的同時(shí)，還能實(shí)現(xiàn)計(jì)算能力的彈性擴(kuò)容，隨時(shí)應(yīng)對(duì)突然增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。

　　此外，基于金融云，網(wǎng)商銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“同城雙活”系統(tǒng)架構(gòu)，并計(jì)劃在一年內(nèi)實(shí)現(xiàn)“異地多活”。目前，網(wǎng)商銀行的300多名員工里，技術(shù)與數(shù)據(jù)人員占比約2/3。數(shù)據(jù)則是網(wǎng)商銀行的另一項(xiàng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。俞勝法透露，未來，網(wǎng)商銀行與螞蟻小貸的部分業(yè)務(wù)將逐步融合。這意味著，網(wǎng)商銀行將繼承螞蟻小貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系。

　　與此同時(shí)，螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO彭蕾對(duì)網(wǎng)商銀行提出了幾點(diǎn)期待：如網(wǎng)商銀行的考核目標(biāo)不是資產(chǎn)規(guī)模、利潤(rùn)率，最看重的是服務(wù)的中小企業(yè)客戶數(shù)和海量消費(fèi)者，希望在5年內(nèi)服務(wù)1000萬中小企業(yè)和數(shù)以億計(jì)的普通消費(fèi)者；期待從業(yè)務(wù)模式本身出發(fā)，以信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，縮小城鄉(xiāng)差距；普惠金融是網(wǎng)商銀行一直踐行的方向。證券日?qǐng)?bào)