近日，中國(guó)人民銀行宣布決定完善人民幣兌美元匯率中間報(bào)價(jià)，隨后的幾個(gè)交易日人民幣兌美元匯率出現(xiàn)較大幅度的下跌，人民幣匯率波幅加大。那么，這會(huì)對(duì)個(gè)人生活和理財(cái)帶來(lái)哪些影響？老百姓又該如何應(yīng)對(duì)？

　　留學(xué)：一般來(lái)說(shuō)，人民幣兌美元匯率下跌，意味著在換取同樣幣值的美元時(shí)，需要更多的人民幣，因此對(duì)于赴美求學(xué)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，外匯資金用量較大，近期留學(xué)成本會(huì)隨之提高。

　　華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳認(rèn)為，對(duì)留學(xué)這樣有外匯剛性需求的人來(lái)說(shuō)，可以考慮購(gòu)買(mǎi)少量的外匯期權(quán)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如果近期沒(méi)有迫切購(gòu)買(mǎi)外匯的需要，可以先觀察匯率波動(dòng)情況，找個(gè)相對(duì)低位入手，通過(guò)分批分段來(lái)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。

　　出境游：對(duì)于公民出境游來(lái)說(shuō)，人民幣兌美元匯率下調(diào)，比較直觀的影響是旅游消費(fèi)的美元兌換成人民幣結(jié)算后，支出將會(huì)增加。比如，同樣花費(fèi)5000美元，如果人民幣兌美元匯率從6.2到6.4，將使旅游支出增加1000元。

　　楊馳建議，出國(guó)旅行可以提前購(gòu)匯。對(duì)于出國(guó)旅游喜歡刷信用卡的人，如果人民幣升值，延期還款可以少還點(diǎn)錢(qián)。而人民幣貶值時(shí)，最好考慮在出國(guó)前兌換好美元。

　　海淘族：近年來(lái)，海淘發(fā)展火熱，不過(guò)人民幣對(duì)美元匯率下降，海淘族可能感到價(jià)格優(yōu)勢(shì)不是那么明顯，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)的境外產(chǎn)品價(jià)格也會(huì)上漲。

　　有關(guān)專(zhuān)家建議，海淘族可以選擇外幣入賬的結(jié)算方式。外幣入賬是指消費(fèi)者的信用卡按照外幣結(jié)算，持卡人以外幣還款，這樣可以避免人民幣購(gòu)匯還款，也不涉及成本增加。

　　理財(cái)：關(guān)于居民個(gè)人理財(cái)方面，楊馳表示，人民幣兌美元匯率下跌，進(jìn)入雙向波動(dòng)階段，加上美聯(lián)儲(chǔ)加息的政策可能隨時(shí)啟動(dòng)，以美元為計(jì)價(jià)的理財(cái)產(chǎn)品，收益率將有所上升，外幣理財(cái)產(chǎn)品熱度也會(huì)提升。個(gè)人投資理財(cái)可以考慮適度調(diào)整投資比例，將重心放在美元理財(cái)產(chǎn)品上。其次，可以考慮購(gòu)買(mǎi)各商業(yè)銀行推出的外幣期權(quán)衍生產(chǎn)品，這是居民外幣理財(cái)?shù)男路较颉５蔡嵝淹顿Y者應(yīng)當(dāng)慎重購(gòu)買(mǎi)外匯期權(quán)產(chǎn)品，由于外匯期權(quán)理財(cái)產(chǎn)品收益較高，杠桿率也相對(duì)更高，適合理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富、資金雄厚的投資者。

　　“除了短期內(nèi)有境外旅游、購(gòu)物、留學(xué)等美元支出的情況外，沒(méi)有必要盲目改變資產(chǎn)配置，以減少頻繁轉(zhuǎn)換貨幣帶來(lái)的匯兌損失。”楊馳建議，外匯理財(cái)需要相對(duì)專(zhuān)業(yè)的金融理財(cái)知識(shí)，普通居民可能難以把握外匯市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變的情況。理財(cái)金額小、缺乏經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人可以選擇將部分外匯資產(chǎn)交給銀行或者外匯理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)打理，這樣不僅可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還有可能增加收益。