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“闖紅燈影響房貸”?別濫用個(gè)人征信
須明白的是,信用報(bào)告是用于評(píng)價(jià)一個(gè)人、一個(gè)企業(yè)的商業(yè)信用的,不是進(jìn)行“無(wú)謂道德評(píng)價(jià)”的,更不應(yīng)成為權(quán)力部門手中威棱難測(cè)的“大殺器”。
據(jù)報(bào)道,近日深圳市交警局正在與多家征信機(jī)構(gòu)聯(lián)合建立深圳交通參與者征信體系,意將交通違法與個(gè)人信用貸款、買房等掛鉤,以此遏制行人闖紅燈等交通違法行為。而事實(shí)上,一個(gè)月前深圳交管部門就高調(diào)宣布了“闖紅燈要記入征信系統(tǒng),影響貸款”。
“闖紅燈影響房貸”?別濫用個(gè)人征信
十八屆三中全會(huì)以來(lái)一直明確,將信用管理納入新型的社會(huì)管理手段。但是,也要警惕,相關(guān)部門借機(jī)擴(kuò)權(quán),把方興未艾的征信弄成計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“人事檔案”。
首先,“闖紅燈”能不能進(jìn)入央行的征信系統(tǒng)中?至少,目前還不行。平時(shí)我們貸款,銀行查詢的是中國(guó)人民銀行的個(gè)人信用報(bào)告;這個(gè)信用報(bào)告平臺(tái),不是地方政府部門想輸入就可以輸入的。比如,以上海“地鐵逃票”要寫入信用記錄來(lái)說(shuō),那是2013年修訂的地方法規(guī)——《上海市軌道交通管理?xiàng)l例》明確規(guī)定的,但這個(gè)“污點(diǎn)記錄”并不能進(jìn)入央行的個(gè)人信用報(bào)告中,只能進(jìn)入上海地方的征信系統(tǒng)。
這次也只是深圳市交警局“與多家征信機(jī)構(gòu)”的合作,“聽(tīng)話聽(tīng)聲,鑼鼓聽(tīng)音”,真的“與個(gè)人信用貸款、買房等掛鉤”嗎?
其次,信用報(bào)告不是無(wú)所不包的“人事檔案”。以央行的個(gè)人信用報(bào)告來(lái)說(shuō),內(nèi)容就相當(dāng)簡(jiǎn)潔,主要就是公民姓名、婚姻狀況(這個(gè)信息還不是從民政部門取得的,是公民自己報(bào)給銀行的),辦過(guò)哪些貸款、信用卡、有沒(méi)有做過(guò)擔(dān)保,連工作單位都沒(méi)有;其中也包括“公共記錄”,但僅包含最近5年內(nèi)的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。而且其中的“行政處罰”一般是指稅務(wù)、工商等機(jī)關(guān)做出的、與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的罰款、吊銷執(zhí)照的處罰。
所以,央行版的個(gè)人信用報(bào)告上明確說(shuō):“本報(bào)告僅包含可能影響您信用評(píng)價(jià)的主要信息”。至于,闖紅燈等微小行政處罰,這是人人都可能的行政違法,不足以影響對(duì)一個(gè)人的信用評(píng)價(jià),央行就一直沒(méi)有收錄這些信息;即便央行愿意收錄,辦理貸款的商業(yè)銀行首先考慮的也是金融風(fēng)險(xiǎn),誰(shuí)會(huì)把闖紅燈作為拒貸理由呢?
須明白的是,信用報(bào)告是用于評(píng)價(jià)一個(gè)人、一個(gè)企業(yè)的商業(yè)信用的,不是進(jìn)行“無(wú)謂道德評(píng)價(jià)”的,更不應(yīng)成為權(quán)力部門手中威棱難測(cè)的“大殺器”。不應(yīng)該將其濫用,更不應(yīng)該將其“妖魔化”。比如,有人渲染“信用污點(diǎn)會(huì)影響一輩子”,其實(shí)信用報(bào)告里面的污點(diǎn)只保留最近五年的。
總之,在全社會(huì)都在談信用管理時(shí),不應(yīng)該“歪樓”。信用記錄,首先是公民的經(jīng)濟(jì)信息,也是現(xiàn)代社會(huì)的管理手段,但絕不是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“人事檔案”的借尸還魂。信用管理要建立在法治的基礎(chǔ)之上;公權(quán)力機(jī)關(guān)不能“有權(quán)就任性”,在沒(méi)有法律授權(quán)的情況下,任意祭出這個(gè)“大殺器”,將嚴(yán)肅的信用管理,變?yōu)閱蜗虻?ldquo;威嚇”。
相信隨著中國(guó)信用制度的日益完善,中國(guó)版的《公平信用法》也將出臺(tái),阻止一些機(jī)關(guān)“任意”把主管的業(yè)務(wù)內(nèi)容寫進(jìn)信用報(bào)告的沖動(dòng)。
□玉素(法律工作者)
編輯:劉文俊
關(guān)鍵詞:“闖紅燈影響房貸” 信用報(bào)告 商業(yè)信用 信用管理
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