連續(xù)降息致銀行存款利息攤薄

　　有大行10月存款環(huán)比少466億元

　　銀行存款利率一降再降，從去年至今不到一年的時(shí)間里，央行頒布了6次降息令，一年期存款基準(zhǔn)利率從3%腰斬至1.5%，銀行存款加速流失。

　　記者獨(dú)家獲得的廣東地區(qū)國(guó)有大行10月份存款數(shù)據(jù)顯示，多家國(guó)有大行各項(xiàng)存款比上個(gè)月出現(xiàn)流失，有大行各項(xiàng)存款余額比上個(gè)月減少了466.81億元。

　　多輪降息后，一年期存款基準(zhǔn)利率從3%腰斬至1.5%，雖然有銀行為攬儲(chǔ)大幅上浮，但是利率持續(xù)下滑也是不爭(zhēng)的事實(shí)，銀行的定期利息越發(fā)沒(méi)有吸引力。

　　老儲(chǔ)戶(hù)棄定期轉(zhuǎn)投理財(cái)

　　記者算了一下，100萬(wàn)元存一年定期，一年以前利息約有30000元，如今存一年定期，只有15000元左右，足足少了1萬(wàn)多元。

　　吳叔十幾年來(lái)錢(qián)都是存定期的，不敢買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。但最近，他一年前存的定期到期了，早早趕到銀行搶購(gòu)了理財(cái)產(chǎn)品。

　　“現(xiàn)在錢(qián)再存銀行定期太不劃算了，還是嘗試買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品吧，身邊的幾個(gè)老朋友都說(shuō)定期到期后轉(zhuǎn)理財(cái)。”吳叔還告訴記者，為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，他把自己的50萬(wàn)元分別買(mǎi)了幾款理財(cái)產(chǎn)品。

　　有資深銀行人士告訴記者，在互聯(lián)網(wǎng)金融及民間借貸日漸繁榮情況下，央行一再降息，在一定程度上使銀行存款加速分流，特別是個(gè)人存款。

　　記者獨(dú)家獲得的一份廣東國(guó)有大行存貸款數(shù)據(jù)顯示，四家國(guó)有大行中，有三家的各項(xiàng)存款比上個(gè)月出現(xiàn)流失，有大行各項(xiàng)存款余額比上個(gè)月減少了466.81億元，其中個(gè)人存款就減少了330.69億元。而相比年初，這家大行的各項(xiàng)存款余額減少了179.18億元，個(gè)人存款減少了422億元。

　　調(diào)查 業(yè)務(wù)捆綁存款現(xiàn)象加劇

　　該人士透露，如今企事業(yè)單位、政府財(cái)政性存款在總體存款當(dāng)中占了相當(dāng)大的份額，雖然在個(gè)人儲(chǔ)蓄存款增量減少的情況下，部分銀行存款總量數(shù)據(jù)仍然很“漂亮”，但隨著傳統(tǒng)銀行業(yè)“人氣”的流失，未來(lái)經(jīng)營(yíng)之路將越考驗(yàn)創(chuàng)新能力。該人士嘆道：“銀行靠吃息差的日子將一去不復(fù)返。”

　　另有銀行業(yè)人士告訴記者，向個(gè)人客戶(hù)攬儲(chǔ)難度大，為防止客戶(hù)流失，銀行加大力度推理財(cái)產(chǎn)品。“理財(cái)產(chǎn)品資金在募集期是算存款的。”該人士說(shuō)。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，328家商業(yè)銀行總共發(fā)行34391款理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模約為28.85萬(wàn)億元，無(wú)論是發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模都較上季度有明顯增長(zhǎng)。

　　“理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)對(duì)銀行緩解攬儲(chǔ)問(wèn)題有幫助，畢竟這些錢(qián)也是可以用到貸款和項(xiàng)目投資上。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

　　而有銀行人士告訴記者，雖然存貸比取消了，但是銀行始終需要存款，員工的攬存任務(wù)依然不輕。據(jù)透露，現(xiàn)在業(yè)務(wù)捆綁存款的現(xiàn)象會(huì)更嚴(yán)重，近期企業(yè)貸款要求回存率的情況更多了，而且，如果不按照要求做，貸款到期后就不給續(xù)期。

　　另有銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，在難以吸引個(gè)人存款之時(shí)，銀行轉(zhuǎn)向結(jié)算類(lèi)存款，還可以帶來(lái)其他很多創(chuàng)利業(yè)務(wù)。

　　還有股份制銀行表示，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快，商業(yè)銀行將根據(jù)客戶(hù)貢獻(xiàn)度進(jìn)行合理化分層次定價(jià)，有些客戶(hù)如果能從其他方面貢獻(xiàn)利潤(rùn)的話(huà)，銀行也會(huì)犧牲成本給出較高的利率。

　　銀行存款流失

　　樓市和P2P成得益者

　　那么，銀行流失的存款去哪了呢？

　　樓市可能是負(fù)利率最大的受益者。陳先生告訴記者：“錢(qián)放銀行貶值，炒股票風(fēng)險(xiǎn)太大，還是買(mǎi)房能保值資產(chǎn)，何況現(xiàn)在的貸款利率也降了很多。”

　　經(jīng)過(guò)最近6次降息，百萬(wàn)元貸款20年還清能節(jié)省利息費(fèi)用17萬(wàn)元，這直接刺激了房產(chǎn)交易。最新數(shù)據(jù)顯示，10月廣州一手住宅網(wǎng)簽成交8040套房，環(huán)比9月的7940套微升1.3%，同比去年10月上漲5.6%。

　　除了買(mǎi)房求資產(chǎn)保值，而部分以前購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者，則鋌而走險(xiǎn)尋找收益較高的P2P產(chǎn)品。

　　投資者陳小姐就告訴記者，剛投了10萬(wàn)元買(mǎi)了一款年化收益為8.9%的P2P產(chǎn)品。

　　記者從多家P2P平臺(tái)了解到，受央行降息影響，很多平臺(tái)的年化收益率也降到10%以下，但近兩個(gè)月滿(mǎn)標(biāo)速度越來(lái)越快，高凈值用戶(hù)也增加。人人聚財(cái)?shù)膬?nèi)部員工甚至告訴記者：“連內(nèi)部員工都搶不到標(biāo)，后臺(tái)數(shù)據(jù)顯示很多土豪直接把標(biāo)秒掉了。”

　　“網(wǎng)貸之家”監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，截至10月底，全國(guó)P2P平臺(tái)歷史累計(jì)成交量首次突破萬(wàn)億元大關(guān)。

　　不過(guò)，專(zhuān)家提醒，如果無(wú)法確定平臺(tái)的可信度、風(fēng)控能力、標(biāo)的的安全性，那么最好避開(kāi)這類(lèi)平臺(tái)。另外，在比較靠譜的P2P平臺(tái)投資，也不建議一次性投入太多資金，最好采用分散投資的原則。