人無信不立，業(yè)無信不興。建立國家層面的社會征信體系，對深入貫徹習(xí)近平總書記提出的“四個全面”戰(zhàn)略布局，推進(jìn)社會治理創(chuàng)新、提高國家治理能力，倡導(dǎo)文明新風(fēng)和社會公德，構(gòu)筑誠實、守信、公平、正義的經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境具有十分重要的意義。

中共十八大報告首次將誠信納入社會主義核心價值觀體系，十八屆三中全會強(qiáng)調(diào)要建立健全社會征信體系，不久前召開的十八屆五中全會提出要加強(qiáng)社會誠信建設(shè)。民建中央專題調(diào)研組對我國社會征信體系建設(shè)情況深入調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，近些年來我國征信業(yè)迅速發(fā)展，社會征信體系建設(shè)深入推進(jìn)，取得了階段性重要成果，但仍存在諸如信用信息法律不健全、各地區(qū)信用中心低水平重復(fù)建設(shè)、信用等級評價標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、征信專業(yè)人才資源匱乏、守信獎勵與失信懲罰機(jī)制缺位等問題。

我國社會征信體系建設(shè)由國家發(fā)改委和人民銀行牽頭，以部際聯(lián)席會議方式負(fù)責(zé)。當(dāng)前我國已初步形成以市場為導(dǎo)向，各類征信機(jī)構(gòu)互為補(bǔ)充，信用信息基礎(chǔ)服務(wù)與增值服務(wù)相輔相成的多層次、全方位的征信市場。截至2014年底，全國聯(lián)網(wǎng)的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”已為8.57億自然人和1969萬戶企業(yè)建立了信用檔案，是世界上規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，平均每天企業(yè)和個人查詢數(shù)量達(dá)140萬次。截至2015年6月，除中國人民銀行的征信中心外，央行審批通過的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)有78家。

然而，各地區(qū)、各部門、各行業(yè)獨立開展信用體系建設(shè)工作，工商、稅務(wù)、公安、法院、民政、社保、質(zhì)檢和環(huán)保等部門技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)各有差異，無法給出一個全國通用的、全面客觀公正的評價，不僅存在重復(fù)建設(shè)情況，還導(dǎo)致寶貴資源無法共享，造成信用信息資源的浪費。由于缺乏向市場開放征信數(shù)據(jù)的相關(guān)法律，有些部門把征信數(shù)據(jù)作為“內(nèi)部數(shù)據(jù)”，常以保密和加強(qiáng)管理為由控制原本可以公開的征信數(shù)據(jù)，使寶貴的征信數(shù)據(jù)無法與征信市場接軌。此外，當(dāng)前征信專業(yè)人才缺口巨大、社會誠信環(huán)境有待改善等因素也制約了我國社會征信體系建設(shè)和征信市場的快速發(fā)展。

借鑒市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家征信體系建設(shè)的經(jīng)驗，并結(jié)合我國國情，我們建議由國家統(tǒng)一主導(dǎo)，建立面向全社會的國家現(xiàn)代征信體系，基本思路為：法制建設(shè)、政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、面向未來。

法制建設(shè)，即建立和完善社會征信體系法律制度，研究制定《信用法》《信用信息法》，加快制定《隱私法》，使個人隱私權(quán)和商業(yè)秘密的保護(hù)有法可依，對個人信用管理從過去的行政執(zhí)法過渡到司法執(zhí)法。盡快出臺征信業(yè)務(wù)的管理辦法，依法規(guī)范信息提供者、信息使用者及征信機(jī)構(gòu)的行為。還應(yīng)建立信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系，研究層級清晰、結(jié)構(gòu)完善的征信業(yè)總體標(biāo)準(zhǔn)和基礎(chǔ)類標(biāo)準(zhǔn)體系。

政府主導(dǎo)，主要是在現(xiàn)有部際聯(lián)席會議的基礎(chǔ)上成立國家征信中心，從體制上切實理順對國家現(xiàn)代征信體系的管理。建議在現(xiàn)有的人民銀行和各省區(qū)征信中心的基礎(chǔ)上，通過公司化組織形式，自上而下設(shè)立各級征信中心。構(gòu)建全國統(tǒng)一的信用信息平臺和技術(shù)規(guī)范，形成全國從上到下統(tǒng)一平臺、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一監(jiān)管的國家征信體系。遵照相關(guān)法律，重點加強(qiáng)個人征信機(jī)構(gòu)管理，充分體現(xiàn)對信息主體權(quán)益和個人隱私的保護(hù)。對從事個人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實行許可制，對從事企業(yè)征信的機(jī)構(gòu)實行備案制。健全市場準(zhǔn)入、退出機(jī)制。開展現(xiàn)場和非現(xiàn)場征信檢查，重點是防范個人征信信息泄露風(fēng)險，確保信息采集的合法性，確保信息系統(tǒng)的絕對安全。

市場運(yùn)作，應(yīng)大力發(fā)展專業(yè)民營征信機(jī)構(gòu)，培育功能完善的征信市場體系。按照“依法準(zhǔn)入、特許經(jīng)營、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)”要求，扶持民營征信機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。引導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)以職責(zé)清晰、權(quán)責(zé)分明為目標(biāo)，強(qiáng)化公司治理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。對一批實力較強(qiáng)、規(guī)模較大的民營征信機(jī)構(gòu)給予扶持指導(dǎo)，幫助其做大做強(qiáng)，成為征信龍頭企業(yè)。鼓勵中小型征信機(jī)構(gòu)重組并購，提高征信市場的整體水平。鼓勵信用消費者向?qū)I(yè)征信機(jī)構(gòu)購買服務(wù)，明確在招投標(biāo)、政府采購、銀行貸款等公共資源配置中使用信用報告制度。

面向未來，建立健全覆蓋全社會的守信激勵和失信懲戒機(jī)制。在新的立法或現(xiàn)有的規(guī)章中嵌入信用審查制度。在各種經(jīng)濟(jì)活動中實施信用審查和信用淘汰制度。建立嚴(yán)重失信黑名單信息征信和信息共享披露制度，加強(qiáng)重大失信信息錄入征信系統(tǒng)的工作力度，通過網(wǎng)絡(luò)推進(jìn)信息共享和信息披露，健全失信制裁和社會聯(lián)防機(jī)制。對征信從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)惡意篡改征信數(shù)據(jù)，或提供虛假信用報告等行為給予嚴(yán)厲法律制裁。