新華社北京１２月２７日電題：２０１５年，哪些事件影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

新華社記者王曉潔

２０１５年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)繼續(xù)爆發(fā)式增長，從Ｐ２Ｐ、股權(quán)眾籌，到互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付，互聯(lián)網(wǎng)金融正在深刻地影響著經(jīng)濟社會生活。這一年，行業(yè)內(nèi)也發(fā)生了諸多影響行業(yè)發(fā)展的事件，透過這些事件，可看出互聯(lián)網(wǎng)金融正在從“野蠻生長”，向有監(jiān)管有規(guī)則的方向發(fā)展。

事件一：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管指導意見出臺，“三無”亂象將終結(jié)

經(jīng)歷了多年“無監(jiān)管、無門檻、無規(guī)則”的“三無”亂象后，７月１８日，首部全面闡述互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的指導性文件《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》出臺。

意見明確了監(jiān)管責任，劃定了業(yè)務(wù)邊界，提出了具體監(jiān)管建議。業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在釋放利好的同時，也需防范技術(shù)、運營、欺詐等方面風險。

事件二：首批民營銀行全部開業(yè)，小微金融是特色

２０１５年，我國首批５家民營銀行全部開業(yè)。１１月，５家銀行首次披露成績單，資產(chǎn)總規(guī)模超５００億元。

對于運用“互聯(lián)網(wǎng)＋大數(shù)據(jù)”的民營銀行而言，在與大銀行進行差異化競爭中，小微金融是特色，在紓解民間借貸需求、創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)模式方面將發(fā)揮舉足輕重的作用。

事件三：個人征信進入監(jiān)管視野，“信用經(jīng)濟”值得期待

央行１月印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，商業(yè)化個人征信機構(gòu)正式進入監(jiān)管視野。芝麻信用、騰訊征信等８家征信機構(gòu)準備工作已基本完成，并已開展相關(guān)業(yè)務(wù)探索，只待央行頒發(fā)“準生證”。

美國信用評分公司ＦＩＣＯ中國區(qū)總裁陳建表示，中國的“信用經(jīng)濟”值得期待。

事件四：互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管細則落地

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》７月２７日正式出臺，這是互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見發(fā)布后面世的首份行業(yè)配套文件。２０１５年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險市場實現(xiàn)保費收入８１６億元，是上年同期的２．６倍，逼近２０１４年互聯(lián)網(wǎng)保險全年總保費規(guī)模。

易觀國際分析認為，隨著監(jiān)管細則落地，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡、滲透率不高、同質(zhì)化、夸大宣傳等問題將逐步好轉(zhuǎn)。

事件五：第三方支付將迎“最嚴監(jiān)管”，中介性是其本質(zhì)

７月３１日，央行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，對第三方支付機構(gòu)的賬戶管理、客戶權(quán)益保護方面做出詳細規(guī)定。

互聯(lián)網(wǎng)咨詢機構(gòu)“易觀國際”分析師馬韜表示，意見稿強調(diào)了第三方支付的中介性。

事件六：“第一案”相繼開庭，市場和法律環(huán)境亟須完善

２０１５年，在具體監(jiān)管細則尚未明確的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“第一案”相繼開庭。８月，股權(quán)眾籌領(lǐng)域首個民事案件開庭，原告“人人投”狀告諾米多餐飲公司，法院判決“人人投”勝訴；１２月，Ｐ２Ｐ機構(gòu)訴評級機構(gòu)第一案開庭，“短融網(wǎng)”訴“融３６０”不具備信用評級資格，該案還在審理中。

互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)零壹財經(jīng)ＣＥＯ柏亮認為，在這一行業(yè)，相關(guān)法律法規(guī)仍存模糊地帶，評級機構(gòu)也缺乏公信力。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融要走上健康發(fā)展軌道，市場環(huán)境和法律環(huán)境亟須完善。

事件七：Ｐ２Ｐ躋身“萬億俱樂部”，健康發(fā)展仍征途漫漫

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)“網(wǎng)貸之家”的監(jiān)測數(shù)據(jù)，截至１０月底，全國Ｐ２Ｐ平臺歷史累計成交量突破萬億元大關(guān)，達到１０９８３．４９億元。

業(yè)內(nèi)專家表示，躋身“萬億俱樂部”，說明Ｐ２Ｐ正成為主流的理財方式之一，但行業(yè)健康發(fā)展仍征途漫漫。

事件八：移動支付全面開花，客戶隱私保護和資金安全將面臨挑戰(zhàn)

２０１５年是線下電子支付大規(guī)模應(yīng)用“元年”，快餐店、超市、商場幾乎都可以使用支付寶、微信等移動支付工具。央行的數(shù)據(jù)顯示，二季度全國銀行機構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)２４９．７６億筆，金額５９４．１５萬億元。其中，移動支付業(yè)務(wù)２２．８６億筆，金額２６．８１萬億元，同比分別增長１４１．３４％和４４５．１４％。

專家認為，未來，移動支付將使線上線下的商業(yè)活動充分融合，而如何保護客戶隱私和資金安全是行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

事件九：《大圣歸來》眾籌成功，引發(fā)普通投資者關(guān)注

國產(chǎn)電影《西游記之大圣歸來》讓股權(quán)眾籌這一投資方式為許多普通投資者所了解。影片出品人路偉在微信朋友圈發(fā)起眾籌，獲得來自８９個投資人的７８０萬元。據(jù)透露，返還投資人的回報將是本金的５倍。

路偉表示，此片眾籌金額只覆蓋影片１０％的成本。做好眾籌，前提是有好產(chǎn)品。

事件十：Ｐ２Ｐ風險高企，每三個平臺一個有問題

２０１５年，Ｐ２Ｐ行業(yè)保持高速發(fā)展，但問題平臺數(shù)量也居高不下。截至２０１５年１１月底，全國問題平臺數(shù)累計為１２４８家，問題平臺占全部平臺的比例高達３４．５％。

網(wǎng)貸之家ＣＥＯ石鵬峰表示，Ｐ２Ｐ行業(yè)風險仍不可低估，風控、征信等模式的創(chuàng)新任重道遠。

展望２０１６年，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細則盡快落地，設(shè)定政策紅線，引導行業(yè)健康發(fā)展，讓更多的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)受益互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。