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藝術(shù)品與金融的融合需要深刻理解其內(nèi)在邏輯

2016年04月07日 17:30 | 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)
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最近十年,藝術(shù)品金融作為藝術(shù)和金融相結(jié)合的領域,在國內(nèi)外的影響越來越大。黃雋認為,中國藝術(shù)品金融市場經(jīng)過這幾年的發(fā)展,目前還處于在探索和嘗 試過程中,需要時間檢驗、消化和總結(jié)。藝術(shù)品與金融的融合需要深刻理解其內(nèi)在邏輯,同時還應該加強藝術(shù)品金融市場專業(yè)人才的培養(yǎng)。


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一、 中國藝術(shù)品金融市場的特點

在中國,藝術(shù)品被視為資產(chǎn),藝術(shù)品金融產(chǎn)品涉足到銀行、信托、證券、基金、保險、租賃等幾乎所有的金融門類,中國藝術(shù)品金融市場市場活力和創(chuàng)新精神突出。具體表現(xiàn)在:

商業(yè)銀行與藝術(shù)品對接,主要表現(xiàn)在藝術(shù)品質(zhì)押貸款、拍賣過程的保證金貸款、分期付款、高凈值客戶的私人銀行藝術(shù)品服務。

中國的銀行與歐美國家銀行相比,在私人銀行業(yè)務上的差異在于:第一,歐美國家的銀行不少都做藝術(shù)品的自營業(yè)務,也就是說,銀行自己會大量收藏和投資藝術(shù) 品。例如摩根大通銀行、德意志銀行等本身都擁有不少藝術(shù)家的作品。而在中國,較少銀行直接進入藝術(shù)品市場直接購買藝術(shù)品。第二,藝術(shù)品的貸款抵質(zhì)押的要求 不同。目前國內(nèi)有一些銀行與拍賣公司或藝術(shù)品經(jīng)營機構(gòu)合作的藝術(shù)品拍賣成交付款的貸款。由于藝術(shù)品專業(yè)門檻較高和國內(nèi)誠信缺失,銀行無從判別藝術(shù)品的價 值,所以除了要求將藝術(shù)品質(zhì)押并按照估值一定折扣貸款外,一般還要求拍賣公司為貸款提供擔保。而歐美國家針對私人銀行客戶的藝術(shù)品抵質(zhì)押貸款只需根據(jù)專業(yè) 機構(gòu)對藝術(shù)品的估值,就可給一定折扣的貸款??傮w來說,歐美銀行涉足藝術(shù)品市場的程度更深,服務也更為專業(yè)。

在信托業(yè)務方面,在 2009-2011年中國藝術(shù)品市場最高峰的年份,很多信托公司都做了藝術(shù)品融資和投資的業(yè)務。最近幾年,事務管理類信托業(yè)務中的家族信托和消費信托發(fā)展 迅速。數(shù)以百萬計的民營企業(yè)家面臨代際傳承難題,藝術(shù)品資產(chǎn)可以作為傳承家庭文脈的上佳選擇。藝術(shù)品消費信托直擊高凈值人群的消費痛點,在將有經(jīng)濟實力和 消費意愿的人群導入到藝術(shù)品市場上起著重要的作用。

在證券市場,除了保利公司在香港上市外,最近上市公司“宏圖高科(600122,股 吧)” 擬以發(fā)行股份的方式購買北京匡時國際拍賣有限公司100%股權(quán),如果交易完成,匡時國際將借道登陸資本市場。同時,2015年火遍全中國的郵幣卡電子盤和 股票等證券交易方法相似,交易金額巨大。

藝術(shù)品市場的活躍催生了展覽、運輸、倉儲對專業(yè)藝術(shù)品保險的需求。同時藝術(shù)品租賃的藝術(shù)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品藝術(shù)品P2P平臺、眾籌也非?;钴S。

二、 中國藝術(shù)品金融市場的發(fā)展

中國藝術(shù)品市場有四大特點,即全民收藏、藝術(shù)品被視為資產(chǎn)、藝術(shù)品金融創(chuàng)新層出不窮、藝術(shù)品市場亂象叢生。

首先,藝術(shù)品與金融的融合需要深度理解其特質(zhì)和邏輯

中國藝術(shù)品金融市場的出現(xiàn)是最近十年的事情,還處于在探索和嘗試過程中,需要時間檢驗、消化和總結(jié)。一方面,藝術(shù)品資產(chǎn)的精神價值是其他股票、債券等傳 統(tǒng)資產(chǎn)無法比擬的。另一方面,藝術(shù)品的異質(zhì)性、交易的不頻繁、藏購的專業(yè)門檻較高,使非標準化的藝術(shù)品與金融對接難度較大,很難作為金融機構(gòu)的常規(guī)業(yè)務批 量復制。雖然藝術(shù)品生產(chǎn)、評估、抵押、流通、保管、保險、物流、消費等方面有很多金融機構(gòu)的業(yè)務機會,但是藝術(shù)品與金融各自的專業(yè)性很強,兩者的融合需要 深度理解兩個市場的特質(zhì)、屬性和內(nèi)在邏輯,把握了規(guī)律,控制住風險,才能帶來利潤流,形成財務上可持續(xù)的商業(yè)模式。

第二、關注藝術(shù)消費市場

藝術(shù)品要成為一個產(chǎn)業(yè),必須要多數(shù)人關注。藝術(shù)品金融產(chǎn)品主要為兩大類:財富管理和藝術(shù)消費。財富管理主要服務高凈值客戶,在高端拍賣市場明顯萎縮的今 天,高端藝術(shù)財富管理的市場壓力較大,精耕細作很重要。對于處于中等收入國家的中國,不僅受眾廣泛,而且消費類金融產(chǎn)品的風險小很多。在中國,有大量經(jīng)濟 實力和消費意愿的人群,通過藝術(shù)消費金融產(chǎn)品將他們導入到藝術(shù)品市場很有意義。藝術(shù)品消費金融產(chǎn)品需要關注關藝術(shù)品的精神價值、關注一線城市、長三角、珠 三角等富裕地區(qū)、關注年輕人的偏好。

第三,政府需要加強美育教育和規(guī)范市場

政府 的作用是為市場的發(fā)展提供公平有序的環(huán)境。在藝術(shù)品市場回歸理性的今天,藝術(shù)的本真價值越來越受到重視。藝術(shù)教育側(cè)重于直覺的和感性。藝術(shù)教育與財富和受 教育的程度相輔相成,收入越多,受教育的程度就越高,文化藝術(shù)品的消費占比會隨之擴大。藝術(shù)教育有助于培養(yǎng)人的認知能力、審美能力和創(chuàng)造能力,可以體現(xiàn)是 一個國家精神面貌和軟實力。中國藝術(shù)品市場的亂象叢生極大地影響了人們進入到藝術(shù)品市場的信心,在規(guī)范市場方面,政府大有可為。

三、 教育是藝術(shù)品金融市場發(fā)展的基石

藝術(shù)品金融市場專業(yè)人才的培養(yǎng)非常有意義。十年樹木、百年樹人,教育不能辦成急功近利的生意,教育是功在千秋的崇高事業(yè),是值得奉獻的長遠事業(yè)。

首先,理論研究是學校是否能夠辦成特色的重要因素

如果沒有深入思考和理論基礎、只講實際操作的教育會浮在表面,難有持久的吸引力。目前,中國藝術(shù)品金融的實踐案例較為豐富,已經(jīng)走在了理論的前面,急需 理論進行歸納總結(jié)和前瞻性的系統(tǒng)研究。中國藝術(shù)品金融理論基礎和學科建設需要兼容并蓄,既要借鑒歐美國家藝術(shù)品金融發(fā)展的經(jīng)驗和教訓,又要與中國市場的特 殊性相結(jié)合。

第二,藝術(shù)品金融教育要走專業(yè)化的道路

藝術(shù)品市場不僅門類繁多,而 且各個品類特點不一,需要長期的專業(yè)知識和市場經(jīng)驗的積累。藝術(shù)品金融涉及到美術(shù)史、藝術(shù)市場、美學、經(jīng)濟學、金融學、法學等多個學科,是典型的交叉的、 多元化的新興學科。藝術(shù)和金融涉及的學科較多,各門學科的邏輯完全不同,需要對各門學科的特點以及在藝術(shù)品金融的融合中特質(zhì)進行深刻的理解,挖掘并把握其 內(nèi)在的獨特規(guī)律。從事藝術(shù)品金融業(yè)務需要專業(yè)人才和專營機構(gòu)。


編輯:陳佳

關鍵詞:藝術(shù)品與金融的融合 需要深刻理解 其內(nèi)在邏輯

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