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把房貸當優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)醞釀巨大風險
正由于銀行把房地產(chǎn)信貸當成最可靠的資產(chǎn),才使各種樓市調(diào)控政策的效果大打折扣。
央行8月份發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示,在上半年個人住房貸款猛增2.3萬億元之后,7月份住戶部門中長期貸款又增加了4773億元,房貸規(guī)模繼續(xù)快速膨脹。目前,熱點城市房價預(yù)期依然居高不下,在銀行眼中,房貸仍是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。(《京華時報》8月29日)。
銀行在房地產(chǎn)領(lǐng)域放出大量貸款,本身并不可怕。無論如何,房地產(chǎn)行業(yè)都是中國經(jīng)濟增長和地方政府財政收入的支柱之一,只要能通過限購、限貸等政策對過熱的房地產(chǎn)市場適時調(diào)控,就能將其引向健康發(fā)展的軌道。然而,如果銀行一味迷信房貸是“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”,對房貸盲目追捧,那就存在巨大的金融風險。
首先,這種慣性思維會促使銀行將大量信貸資金投向房地產(chǎn),使全社會產(chǎn)生對房地產(chǎn)投資加杠桿的沖動。一旦經(jīng)濟持續(xù)下行或遭遇其他風險,很多企業(yè)和個人都可能會因房地產(chǎn)信貸杠桿而破產(chǎn),給銀行帶來大量壞賬。據(jù)央行深圳中心支行數(shù)據(jù)顯示,2015年深圳新發(fā)放個人住房貸款較前一年增長了2.1倍,平均按揭成數(shù)高達6.5成,與最高貸款成數(shù)僅差5個百分點,幾乎將杠桿用到了極致,這是一個很危險的信號。
其次,沉迷于房地產(chǎn)信貸市場可能促使銀行失去對實體經(jīng)濟的興趣,使實體經(jīng)濟的信貸獲得量減少,讓實體經(jīng)濟融資陷入更困難的境地。實體經(jīng)濟一旦陷入困境,整個社會的經(jīng)濟發(fā)展就會被嚴重掣肘,而這種困境又可能進一步促使資金逃離實體行業(yè),加劇信貸泡沫化風險,并讓實體經(jīng)濟更加凋敝,形成惡性循環(huán),這也是我們必須警惕的。
最后,銀行對房貸的迷信使它們在執(zhí)行控房價、限房貸政策時,存有過多私心雜念,甚至“打馬虎眼”,使抑制房地產(chǎn)非理性發(fā)展的政策措施無法產(chǎn)生效果。今年年初興起的“首付貸”,就是惡意規(guī)避房地產(chǎn)調(diào)控政策的做法。正由于銀行把房地產(chǎn)信貸當成最可靠的資產(chǎn),才使各種樓市調(diào)控政策的效果大打折扣。
銀行房貸的快速增長,應(yīng)該引起有關(guān)方面重視。尤其是投機性房貸的過快增長,要能控制好房貸風險,平衡抑制資產(chǎn)泡沫和房地產(chǎn)去庫存之間的關(guān)系。
編輯:薛曉鈺
關(guān)鍵詞:房貸 風險 信貸資金