部分資金用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶

依據(jù)目前初步掌握的線索，此案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，其本人或指使支行個(gè)別員工尋找目標(biāo)客戶，非法募集客戶資金用于個(gè)人支配，有一部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進(jìn)入民生銀行賬務(wù)體系。

截至目前，經(jīng)該行工作組逐筆與客戶登記核實(shí)，涉案金額約16.5億元，初步估計(jì)涉案金額不會(huì)超過媒體所報(bào)道的數(shù)字，涉及客戶約150人。除張穎外，另有個(gè)別支行員工正在接受公安調(diào)查。該行已配合公安部門對(duì)涉案賬戶予以凍結(jié)控制，查封了犯罪嫌疑人部分現(xiàn)金、財(cái)產(chǎn)及物品，初步判斷未來(lái)產(chǎn)生的損失在可控范圍之內(nèi)。

先期解決投資人初始投資款項(xiàng)

石杰特別說明，航天橋支行案件與票據(jù)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)。

為最大限度地保護(hù)客戶利益，該行本著不姑息、不推諉、不拖沓的原則，在依法合規(guī)的前提下，擬采取可行方式先期解決投資人的初始投資款項(xiàng)，后續(xù)相關(guān)事宜將根據(jù)最終司法判定結(jié)果再行處理。當(dāng)前，該項(xiàng)工作正在有序進(jìn)行中。

下一步，民生銀行將配合公安機(jī)關(guān)加大對(duì)涉案資產(chǎn)的處置力度，盡量減輕損失，以更好地維護(hù)民生銀行的品牌形象，保障股東權(quán)益。

石杰表示，將積極配合公安機(jī)關(guān)，力爭(zhēng)盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)客戶資金安全，妥善解決各方訴求，依法承擔(dān)責(zé)任。

民生承認(rèn)基層單位內(nèi)控存漏洞

“通過此案件，我行進(jìn)行了認(rèn)真的自查和深刻的反思。”石杰表示，造成此案的主要原因有三大方面，一是個(gè)別基層單位內(nèi)控機(jī)制和內(nèi)控管理存在漏洞，合規(guī)意識(shí)有待于進(jìn)一步提升，合規(guī)體系建設(shè)和合規(guī)文化培育也有待持續(xù)強(qiáng)化。

二是個(gè)別人違反制度，違規(guī)操作是此案件的主因。也反映出分行日常業(yè)務(wù)檢查的力度和頻率不夠，檢查的及時(shí)性不強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患缺乏必要的敏感度。

三是分行對(duì)員工行為管理不到位，日常管理未能發(fā)揮應(yīng)有的防范和制約作用，特別是對(duì)關(guān)鍵崗位和人員的道德風(fēng)險(xiǎn)管理有所缺失。

此案引起社會(huì)高度關(guān)注，給民生銀行發(fā)展帶來(lái)很大負(fù)面影響。為此該行召開全行專項(xiàng)會(huì)議，要求全體員工吸取教訓(xùn)，高度重視案件背后的問題，認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”、“銀行業(yè)市場(chǎng)亂象”等專項(xiàng)治理要求，嚴(yán)格執(zhí)行制度，徹底堵塞漏洞，深入排查隱患，杜絕類似事件再次發(fā)生。

石杰表示，民生銀行將嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)要求，規(guī)范理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)，規(guī)范銷售行為，不折不扣地全面排查，針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的問題，列出清單，逐一整改。同時(shí)，強(qiáng)化制度建設(shè)，抓好制度執(zhí)行。特別是要做好產(chǎn)品銷售的公開和提示工作，在操作規(guī)范、客戶溝通、產(chǎn)品培訓(xùn)和對(duì)賬提醒等方面提出新的要求，確保銷售合規(guī)，保障公眾利益。還要強(qiáng)化人員管理，嚴(yán)格把好人員準(zhǔn)入關(guān)和用人關(guān)，同時(shí)強(qiáng)力落實(shí)關(guān)鍵崗位輪崗和強(qiáng)制休假等制度安排。

記者追蹤

民生銀行向投資人提出三種解決方案

4月18日，媒體曝出民生銀行航天橋支行發(fā)生涉案30億元的假理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)事件。報(bào)道稱，航天橋支行行長(zhǎng)張穎涉嫌虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，將假產(chǎn)品以“讓利轉(zhuǎn)讓”方式出售給高凈值客戶，致使逾150名理財(cái)客戶被騙，涉案規(guī)?？赡芨哌_(dá)30億元。包括張穎、副行長(zhǎng)肖某和理財(cái)經(jīng)理李某等在內(nèi)的多人已被公安機(jī)關(guān)帶走調(diào)查。還有媒體當(dāng)時(shí)稱，此事牽涉“蘿卜章”票據(jù)造假，虛假銷售的30億資金是用以表外放貸，掩蓋其約30億商業(yè)票據(jù)造假的窟窿。

隨后幾天，部分投資者前往航天橋支行和民生銀行總行進(jìn)行維權(quán)。經(jīng)過4月19日和4月20日的連續(xù)座談，民生銀行與假理財(cái)案維權(quán)客戶初步達(dá)成一致，民生銀行承諾最晚于7月底之前解決投資者的初始投資款，不包括利息。民生銀行北京分行也表示，航天橋支行案件是理財(cái)產(chǎn)品造假，屬于該支行行長(zhǎng)張穎私自偽造假合同，不涉及票據(jù)業(yè)務(wù)。

4月19日下午和4月20日下午，該行先后兩次與航天橋支行案件的投資人代表進(jìn)行了正式會(huì)面，主動(dòng)提出投資人權(quán)益處置方案，即投資人可以選擇與民生銀行協(xié)商，在核實(shí)確認(rèn)的基礎(chǔ)上，采取可行方式，依法合規(guī)地先期解決投資人的初始投資款項(xiàng)，后續(xù)事宜可根據(jù)司法判決結(jié)果再行處理。因公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證和司法機(jī)關(guān)判決需要時(shí)日，此方案可最大限度保護(hù)投資人權(quán)益。有投資人透露，民生銀行同意7月底之前兌付本金。

昨天上午，在民生銀行提出解決方案7天之后，部分投資人來(lái)到民生銀行航天橋支行和民生銀行北京分行，質(zhì)疑民生銀行沒有按約定時(shí)間簽協(xié)議。

對(duì)此，民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，并不是民生銀行單方改變時(shí)間，而是已經(jīng)和投資者代表進(jìn)行溝通，延期到4月28日開會(huì)，就合同的細(xì)節(jié)進(jìn)行進(jìn)一步商談。

據(jù)投資人透露，民生銀行給出了三個(gè)解決方案供選擇：一是初始投資本金一次性解決，雙方無(wú)追溯；二是先解決初始資本金，之后依據(jù)法院判決意見處理，雙方保留相互追溯的權(quán)利；三是依法解決，按照法院判決執(zhí)行。

有兩名投資人對(duì)北青報(bào)記者表示，不接受只償還本金的方案，希望民生銀行賠償利息。

北京市中盾律師事務(wù)所金融團(tuán)隊(duì)張亞男、陳濤律師認(rèn)為，民生銀行的處置方案體現(xiàn)了他們的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，使投資人的利益提前得到了保障。根據(jù)過往經(jīng)驗(yàn)，這種受害者眾多的刑事案件至少要半年才能辦完。如果等到刑事追繳再進(jìn)行賠償，投資人的損失其實(shí)會(huì)擴(kuò)大，還會(huì)增加維權(quán)成本。希望民生銀行能及時(shí)快速妥善處理此案，盡快重樹消費(fèi)者信心。文/本報(bào)記者 程婕