隨著金融科技應用的普及,數(shù)據(jù)資源被濫用、網(wǎng)絡安全隱患突出等問題開始顯現(xiàn)。對此,銀監(jiān)會在日前發(fā)布的《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》中明確提出,要“強化信息科技風險防控,加強預期管理,維護銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定”。

大數(shù)據(jù)、人工智能等技術在金融領域的應用,有效提升了金融服務的可獲得性和便捷性,但也可能帶來技術風險和金融風險疊加,對金融行業(yè)產(chǎn)生更大沖擊。因此,加強金融科技監(jiān)管勢在必行。只是,金融科技不同于傳統(tǒng)金融業(yè)務,適用于傳統(tǒng)金融的監(jiān)管制度在面對金融科技時未必完全適用。

首先,金融科技可以對金融機構內(nèi)部的風控手段、產(chǎn)品設計等加以改造,其對金融機構內(nèi)部的影響更為分散;其次,參與方更多元,既有提供技術的互聯(lián)網(wǎng)公司,也有各路不同業(yè)態(tài)的金融機構;再次,金融技術的復雜性對金融監(jiān)管的信息技術認識水平和監(jiān)管資源的配備提出了較高要求。所以,金融科技監(jiān)管既要體現(xiàn)傳統(tǒng)金融監(jiān)管的延續(xù)性,又要體現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”的適應性。

具體來說,在監(jiān)管制度上,可按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”原則,在現(xiàn)有監(jiān)管格局下,加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào),理順各監(jiān)管部門之間的權責歸屬問題。同時,通過完善金融科技統(tǒng)計監(jiān)測和風險監(jiān)測體系,形成對金融科技領域全覆蓋、有效防止監(jiān)管套利的長效監(jiān)管體制。

在監(jiān)管技術上,針對新興領域監(jiān)管部門,可以通過運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術提升監(jiān)管數(shù)據(jù)收集、整合、共享的實時性,及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作。

此外,還可借鑒國際上的成熟經(jīng)驗,將諸如“監(jiān)管沙盒”的理念運用到金融科技的監(jiān)管上。其主要模式是創(chuàng)造一個“安全區(qū)域”,在該“安全區(qū)域”內(nèi),簡化市場準入標準和流程,在確保消費者權益的前提下,允許新業(yè)務快速落地運營,根據(jù)其在沙盒內(nèi)的測試情況決定是否推廣。

總之,金融監(jiān)管必須與時俱進,有怎樣的金融業(yè)態(tài)就要有與之對應的監(jiān)管模式。唯有如此,才能兼顧創(chuàng)新和風險防控,讓金融業(yè)在穩(wěn)定的前提下更具發(fā)展動力。

(本文來源:經(jīng)濟日報 《農(nóng)村金融時報》供稿 作者:張緣成)