文/廣州日報全媒體記者汪萬里

近年來，為更好地保障患者權(quán)益，不少地方在強制公立醫(yī)院購買醫(yī)療責任險的同時，如東莞等地也開始進行醫(yī)療意外險的“試水”。所謂醫(yī)療意外險其實就是手術(shù)意外險，顧名思義，買了這個險，在手術(shù)中出現(xiàn)了意外就可以獲得理賠。

手術(shù)意外險是針對所有的手術(shù)嗎？買了這個保險，手術(shù)出現(xiàn)意外，是不是醫(yī)院就不用承擔責任了？手術(shù)意外險的保費是不是特別高？手術(shù)意外險這么好，會不會買的人特別多，排不上隊？大多數(shù)患者做手術(shù)時，愿意花錢買這個保險嗎？

手術(shù)意外險

不是想買就能買

2016年3月15日，平安產(chǎn)險與江泰保險攜手合作，在廣東市場正式啟動廣東醫(yī)療意外保險項目。同年，廣東省醫(yī)院協(xié)會組織協(xié)同各保險公司共同推動建立了“醫(yī)意?！被ヂ?lián)網(wǎng)+醫(yī)療風險分擔機制，普及手術(shù)意外保險與分娩意外保險。

經(jīng)過半年多時間的前期調(diào)研和技術(shù)對接，東莞市人民醫(yī)院產(chǎn)科于2016年11月起試開展“醫(yī)意保”手術(shù)意外險。2017年4月21日，“醫(yī)意?！被ヂ?lián)網(wǎng)+醫(yī)療風險分擔機制平臺新增開放了東莞市人民醫(yī)院泌尿外科、婦科、普外科的相關(guān)手術(shù)意外險產(chǎn)品。

也就是說，截至目前，在東莞市人民醫(yī)院也只能是產(chǎn)科、泌尿外科、婦科、普外科的相關(guān)手術(shù)才能購買手術(shù)意外險，其他手術(shù)目前還不能購買此險?！凹依锶讼轮芤鲂呐K手術(shù)能買意外險嗎？”答案很明確：“不能”。

手術(shù)出現(xiàn)意外

要看責任歸屬

有人擔心，患者買了手術(shù)意外險之后，一旦手術(shù)出現(xiàn)了問題，醫(yī)院是不是就不用承擔責任了？

記者了解到，事實并非如此。相關(guān)負責人介紹，手術(shù)過程中有可能發(fā)生醫(yī)患雙方都無法預見的意外、或患方自身身體原因產(chǎn)生并發(fā)癥等所導致的死亡或傷殘。在這種情況下，買了手術(shù)意外險首先能得到保險公司理賠的一筆錢。

患者和家屬領取了這筆錢之后，最終經(jīng)過鑒定，確認手術(shù)的意外是由于醫(yī)生的原因造成的，那么如果醫(yī)院購買了醫(yī)療責任險，給患者和家屬的賠償將由承保醫(yī)療責任險的公司來負責進行賠償；醫(yī)院沒有購買醫(yī)療責任險，那么就由醫(yī)院自己來承擔這個賠償。也就是說，患者買了手術(shù)意外險后，醫(yī)院并不能開脫自己的責任，只是給患者和家屬多了一重保障。

手術(shù)意外險

保費很高嗎？

手術(shù)意外險很實用，保費會很高嗎？記者了解到，東莞試點手術(shù)意外險一年多來，像產(chǎn)科的手術(shù)意外險保費一開始分三個等級，100元保10萬元、200元保20萬元、300元保30萬元。

手術(shù)意外險通過與醫(yī)院的信息系統(tǒng)對接，提取患者相關(guān)診療信息，通過大數(shù)據(jù)分析，測算個性化費率。目前，患者只需在手機微信端簡單填寫個人住院信息，即可獲取“一人一費”的個性化費率。但無論情況怎么變化，最多也只能付300元買這個意外險，最高賠償30萬元。

300元的保費并不算特別高，是否每個患者都愿意買這個保險呢？但實際上，在東莞市人民醫(yī)院試點一年多的手術(shù)意外險整體投保量仍然偏少，呈現(xiàn)“叫好不叫座”的局面。

東莞市衛(wèi)生計生局表示，目前東莞并未有明確的政策性文件支持各醫(yī)院開展手術(shù)意外險項目，公立醫(yī)院多持觀望謹慎的態(tài)度，并未將手術(shù)意外險作為規(guī)避自身經(jīng)營風險、轉(zhuǎn)移患者醫(yī)療風險的有效工具去看待和使用。

患者想法各有不同

東莞的手術(shù)意外險項目開展以來，多家保險公司先后與公立醫(yī)院開展了合作，在醫(yī)院完成了投保資料的布置與相關(guān)人員的培訓。但為什么大多數(shù)患者仍不愿意購買這個手術(shù)意外險呢？

東莞多家鎮(zhèn)街公立醫(yī)院的負責人分析，一方面是宣傳推廣不到位的原因，因為在公立醫(yī)院里不允許推銷保險，因此，醫(yī)護人員不會主動地跟患者和家屬提到這個手術(shù)意外險，而保險公司的人員又不是每個醫(yī)院隨時都有人在，因此患方很難對該險種的保險責任、賠償范圍、賠償額度等信息進行全面的了解。

而記者也了解到，一些患者及家屬即便知道了這個手術(shù)意外險，也不是每個人都愿意花這個錢。有的是家里不缺錢，家人做手術(shù)時買這個手術(shù)意外險覺得并不吉利，因而放棄；有的則是不舍得花這個錢，覺得反正真出了問題，醫(yī)院肯定是要承擔的，自己就不必花這個“冤枉錢”了。

東莞市衛(wèi)生計生局表示，手術(shù)意外險目前在東莞還是一個全新的嘗試，為了促進手術(shù)意外險的發(fā)展，他們也將爭取相關(guān)部門早日對手術(shù)意外險的發(fā)展下發(fā)支持及指導性文件，鼓勵各醫(yī)療機構(gòu)主體積極向患者介紹手術(shù)意外險或者派發(fā)相關(guān)宣傳材料。

相關(guān)鏈接：醫(yī)療責任險一年已賠付560萬元

與手術(shù)意外險不同，醫(yī)療責任險是由東莞市相關(guān)政府部門及醫(yī)院協(xié)會牽頭統(tǒng)保，2016年10月14日，東莞40所公立醫(yī)院全部與中標保險機構(gòu)續(xù)簽訂了醫(yī)療責任保險合同，有3所民營機構(gòu)也參加醫(yī)療責任保險。

東莞市衛(wèi)生計生局相關(guān)負責人表示，實施一年內(nèi)保險公司共接報醫(yī)療糾紛案件183宗，屬于醫(yī)療責任保險理賠范圍的案件178宗，涉及38所醫(yī)院，其中三級醫(yī)院11所，二級醫(yī)院27所，調(diào)解達成協(xié)議共120宗；已決賠付金額合計560萬元，在已決賠付案件中，單宗案件賠付金額最高為40.4萬元，最低為500元。

這名負責人說，東莞全市公立醫(yī)院完成醫(yī)療責任保險簽約只是東莞推進醫(yī)療責任保險工作的第一步，下一步確保醫(yī)療責任保險依法依規(guī)履行并形成經(jīng)驗在全市醫(yī)院及社區(qū)衛(wèi)生服務中心推廣。