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關停、變身、融合,金融科技正在改變傳統(tǒng)銀行業(yè)

2018年02月13日 10:28 | 來源:新華社
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新華社北京2月13日電題:關停、變身、融合,金融科技正在改變傳統(tǒng)銀行業(yè)

許晟、汪奧娜、周悅

“親,您團購的草莓到啦,請及時過來領取?!薄昂⒆右呀?jīng)學習1個小時了,注意接送哦!”——你覺得這會是哪類機構給你發(fā)來的短信?說是銀行,你信不?

記者近期走訪發(fā)現(xiàn),在人們越來越多使用手機支付、電子錢包、銀行APP的當下,不少銀行網(wǎng)點被關停的另一面,是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點正變得越來越有個性,科技與傳統(tǒng)銀行業(yè)融合,成為各家銀行競逐的潮流。

不少銀行支行、網(wǎng)點關停

“你現(xiàn)在口袋有多少現(xiàn)金?”“有多久沒去銀行了?”在這兩個問題面前,相信不少人有著相似答案:口袋里幾乎沒有現(xiàn)金,就算有也是作為備用資金,很少真正使用;去銀行的次數(shù)更是少之又少,甚至幾乎不去。

當銀行網(wǎng)點功能被越來越多地搬到網(wǎng)上、手機上時,許多銀行網(wǎng)點也就失去了往日熱鬧場面。記者在多地走訪發(fā)現(xiàn),不少正在營業(yè)的支行、網(wǎng)點看起來有些冷清,雖然不時有客戶進來,也多是直奔自助終端。工作人員想趁機介紹理財產(chǎn)品,也沒太多機會。

硬幣的另一面是不少銀行支行、網(wǎng)點正在關停。據(jù)銀監(jiān)會公開資料的不完全統(tǒng)計,僅2018年,截至10日,全國就有近100家銀行支行、分理處、信用合作社分社等終止營業(yè),既涉及中國銀行等大行,也有長沙銀行這樣的小行。

其實,銀行網(wǎng)點關停現(xiàn)象不是最近才開始發(fā)生的。安永發(fā)布的《中國上市銀行2016年回顧及未來展望》數(shù)據(jù)顯示,中國五家大型銀行網(wǎng)點總數(shù)2016年出現(xiàn)首次下降,從2015年的70952家,下降至當年底的70783家,減少169家,降幅0.24%。

業(yè)界認為,效益不佳是這些支行、網(wǎng)點關停的主要原因?!疤貏e是目前,大部分社區(qū)銀行提供的服務大多可以在網(wǎng)銀、手機銀行或APP上實現(xiàn),人們對線下需求減弱,導致有些社區(qū)銀行運營入不敷出?!敝朽]證券董事總經(jīng)理尚震宇說。

“不少社區(qū)銀行關停也在意料之中?!碧K寧金融研究院特約研究員江瀚說,2013年前后引進的社區(qū)銀行模式,較好地解決了金融服務的“最后一公里”問題,但今天銀行零售業(yè)務不再依賴物理網(wǎng)點,必然使更多個人金融業(yè)務轉化為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。

有些銀行網(wǎng)點成了“便民樂園”

支行、網(wǎng)點關停的另一面是一些銀行向特色服務轉型探索。

走進位于北京朝陽的浦發(fā)銀行賽洛城小微支行,象征著理性、安全的傳統(tǒng)大理石玻璃柜臺不見了。取而代之的是幾張紅色沙發(fā)組成的休閑區(qū)、一個擺著兒童玩偶和讀物的親子區(qū),還有提供針線、老花鏡等的便民服務區(qū),再加上一個簡單的業(yè)務桌臺。

“看起來就像是社區(qū)便民活動室,對吧。”賽洛城小微支行行長梁爽笑著說,支行可以提供閱讀茶歇、團購果蔬、看管寵物、兒童活動、健身器械等服務,但同樣也可以辦理理財、個貸、辦卡等許多銀行業(yè)務。

事實上,把小微支行便民化已經(jīng)成為許多銀行的做法。如,華夏銀行合肥廣利花園社區(qū)支行提供電動車充電線、打氣筒、醫(yī)藥箱、血壓計等多種便民設施;中國工商銀行安吉支行提供房屋過戶手續(xù)辦理等非銀行業(yè)務等。

“做這些便民服務,主要還是為了引流客戶。”梁爽說,開設特色服務前,平均一個季度增加50名左右客戶,開展特色服務后,一個月就能達到這個數(shù)量,而成本卻幾乎沒有增加。目前,梁爽所在的支行也有盈利。

業(yè)界認為,現(xiàn)在的支行、網(wǎng)點,特別是小微支行,很難再標準化地鋪開做。“社區(qū)銀行要走精細化路線。”華夏銀行合肥分行個人業(yè)務部產(chǎn)品經(jīng)理謝錦羽說,近期打算結合線下社區(qū)支行和線上“華夏E社區(qū)”APP,提供更多便民服務。

金融科技正和傳統(tǒng)銀行融合

大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、移動支付、生物識別……近年來與互聯(lián)網(wǎng)金融相關的熱詞頻現(xiàn),這些新興技術在變革傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)品服務、商業(yè)模式、經(jīng)營理念的同時,也和傳統(tǒng)銀行走向融合,共同改變著我們的金融習慣。

金融科技對生活最明顯的改變發(fā)生在支付領域。支付寶數(shù)據(jù)顯示,截至2017年底支付寶用戶數(shù)達5.2億戶;微信數(shù)據(jù)顯示,微信支付綁卡用戶數(shù)在2017年底達到8億戶。隨處可見的二維碼支付,讓許多市民、村民養(yǎng)成了不帶紙幣出門的習慣。

來自新技術的挑戰(zhàn),也促使傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融更加融合。如,百度金融向無錫農(nóng)商行提供“融智”一體機,推動銀行智慧升級;中國工商銀行和京東金融合作推出“工銀小白”數(shù)字銀行,并將在線下主題網(wǎng)點共建、無人貴金屬店等在多個領域開展合作等。

工行渠道管理部網(wǎng)點管理處處長丁昌鋒認為,客戶的金融行為加速向線上遷徙,金融服務與生活場景的關聯(lián)嵌套日益緊密,客戶關注個性、強調體驗、渴望互動等屬性增強,要求商業(yè)銀行在渠道布局、經(jīng)營形態(tài)和服務模式等方面進行質的改變和提升。

除了關停,或許未來,銀行支行、網(wǎng)點還能綁定中老年群體的養(yǎng)生、健康、醫(yī)療服務提供商,成為“保健院”;又或者和金融科技不斷融合,變得更智能,指導理財、規(guī)劃收支等。不管如何,改變正在發(fā)生,改變也將在未來繼續(xù)發(fā)生。

編輯:秦云

關鍵詞:金融科技 傳統(tǒng)銀行業(yè)

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