信用卡“提額神器”的秘密：竊取信用卡信息，易發(fā)生盜刷

據(jù)廣州日報報道，7月23日，廣東警方通報了該案詳情。

報道稱，2018年初，廣東省廳經(jīng)偵局發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)上有人在銷售“一機(jī)多國提額神器” (品牌為“V-PAY”)等相關(guān)產(chǎn)品，存在竊取銀行卡磁條信息、非法經(jīng)營以及信用風(fēng)險等問題。

“V-PAY”宣稱可以實現(xiàn)在國內(nèi)任何地方刷卡交易，而在銀行顯示境外交易，騙取發(fā)卡銀行誤認(rèn)為持卡人在境外消費(fèi)，從而激活“發(fā)卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規(guī)則。

“V-PAY”等境外機(jī)的目標(biāo)客戶，正是那些有提額需求的信用卡用戶。

辦案民警在上述報道中介紹了“境外機(jī)”的使用過程：持卡人首先通過掃描二維碼下載App，綁定相關(guān)注冊信息和一張借記卡，交易時在一款手機(jī)移動POS機(jī)上刷卡，然后在App上選擇交易的國家和地區(qū)，點進(jìn)去后，輸入消費(fèi)的金額，即可完成“在銀行顯示境外交易”的過程，從而激活發(fā)卡銀行的提額規(guī)則。提升額度成功后，還要支付每筆刷卡金額20%-50%的手續(xù)費(fèi)。

如何騙過銀行？辦案民警揭秘，實際上持卡人下載的該App后臺有設(shè)定程序，在持卡人刷卡的同時即竊取了該銀行卡的相關(guān)信息，并自動上傳到服務(wù)器，與此同時，犯罪分子設(shè)在境外的窩點登錄服務(wù)器，利用竊取的銀行卡信息制造出一張克隆卡來，然后在境外合作商戶的POS機(jī)上刷卡，虛擬境外消費(fèi)的場景，完成“境外交易”過程，給銀行制造出假象。

這等于將信用卡信息拱手讓人，隱藏盜刷風(fēng)險。

據(jù)廣東省公安廳7月24日發(fā)布消息稱，部分使用過“境外機(jī)”的銀行卡，在2017年10月至11月期間發(fā)生了在泰國的盜刷取現(xiàn)情況。但據(jù)交通銀行信用卡中心向廣東警方反饋線索，該行發(fā)現(xiàn)大量貸記卡在“VPAY”的境外機(jī)上使用。

犯罪網(wǎng)絡(luò)被摧毀，涉案超10億元

廣東省公安廳發(fā)布的消息稱，鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險巨大，廣東省公安廳經(jīng)偵局指導(dǎo)協(xié)調(diào)深圳市公安局經(jīng)偵支隊立案偵辦，成立專案組強(qiáng)力推進(jìn)偵查，最終摸清了以福建廈門羅某、福建漳州張某、深圳林某為首的犯罪團(tuán)伙。

廣東公安廳稱，該團(tuán)伙以科技公司研發(fā)的“一機(jī)多國提額神器”為幌子，通過層層發(fā)展代理商，利用網(wǎng)絡(luò)APP秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼后，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機(jī)進(jìn)行消費(fèi)。

該案涉及境內(nèi)廣東深圳、東莞、惠州，山東臨沂，福建廈門、漳州，境外馬來西亞、香港等多個銀行卡犯罪團(tuán)伙，主要犯罪嫌疑人40余名。其中，硬件工廠在深圳，銷售團(tuán)隊在東莞、山東臨沂、福建漳州，通道運(yùn)營在福建廈門，后臺服務(wù)器在廣東廣州、山東青島、河北張家口，制作偽卡刷卡消費(fèi)地在馬來西亞等地。

6月30日，警方展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，在境內(nèi)外同步抓捕，全鏈條摧毀了運(yùn)營已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務(wù)的犯罪網(wǎng)絡(luò)，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲竊取銀行卡磁條信息平臺5個，存儲磁條信息后臺服務(wù)器5個，被竊取的銀行卡磁條信息一大批量，作案電腦5臺，境外POS機(jī)38個，新型銀行卡磁條信息側(cè)錄器5600余個，可重復(fù)擦寫“空白”銀行卡245張及刷卡小票等物品一批，涉案金額達(dá)10億余元人民幣。

廣東警方提醒，凡使用過所謂提額神器的“境外機(jī)”的持卡人，應(yīng)當(dāng)盡快更改支付密碼并更換卡片，建議廣大持卡人不要使用所謂“境外機(jī)”進(jìn)行信用卡提額。

澎湃新聞記者 莊岸 實習(xí)生 張?zhí)衤?/p>