新華社北京11月8日電 題:打好“組合拳”紓解民營企業(yè)融資困境——訪中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清

新華社記者譚謨曉、李延霞

民營企業(yè)座談會近日在北京召開,為紓解民營企業(yè)融資困境指明了方向。圍繞座談會相關內(nèi)容,記者近日采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清。

充分調(diào)動信貸、債券、股權、理財、信托、保險等各類金融資源

記者:金融管理部門在支持民營企業(yè)方面采取了哪些措施?

郭樹清:金融管理部門針對民營企業(yè)金融服務中存在的難點和焦點問題,采取了一系列措施,用實際行動解決民營企業(yè)發(fā)展中的困難、前進中的問題,助推民營企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

一是“穩(wěn)”。穩(wěn)定融資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預期。人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合相關部門發(fā)文,提出多方面具體措施。截至9月末,銀行業(yè)金融機構對民營企業(yè)貸款占整個貸款的比例近四分之一,增幅還在繼續(xù)上升。

二是“改”。改革完善金融機構監(jiān)管考核和激勵約束機制,把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟掛鉤,優(yōu)化盡職免責和容錯糾錯機制。預計全年小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標能夠圓滿完成。

三是“拓”。拓寬民營企業(yè)融資渠道,綜合運用直接融資和間接融資渠道,充分調(diào)動信貸、債券、股權、理財、信托、保險等各類金融資源。

四是“騰”。加大不良資產(chǎn)處置,盤活信貸存量,推進市場化法治化債轉股,建立聯(lián)合授信機制,騰出更多資金支持民營企業(yè)。

五是“降”。多措并舉降低民營企業(yè)融資成本,督促金融機構減免服務收費、優(yōu)化服務流程、差異化制定貸款利率下降目標。截至三季度末,18家主要商業(yè)銀行對小微企業(yè)平均利率6.23%,較一季度下降約0.7個百分點,城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構分別降低了0.28和0.85個百分點,微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對小微企業(yè)的平均利率下降了1個百分點。

爭取三年以后,銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%

記者:銀保監(jiān)會對小微企業(yè)金融服務曾提出“兩增兩控”目標,會不會針對民營企業(yè)提出類似的政策目標要求?

郭樹清:銀保監(jiān)會在今年年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速,貸款戶數(shù)不低于上年同期水平;“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質量。

截至10月末,銀行業(yè)已完成“兩增兩控”目標,小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升,信貸結構趨于優(yōu)化。

從民營企業(yè)的情況看,據(jù)不完全統(tǒng)計,現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中,民營企業(yè)貸款占25%,而民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟中的比重還不相匹配、不相適應。

長遠來看,銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持,應該契合民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的相應比重。因此,對民營企業(yè)金融服務,我們也會設定相應的政策目標,讓民營企業(yè)從金融機構獲得充足的資金支持。初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標,即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3,中小型銀行不低于2/3,爭取三年以后,銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

記者:近期銀行保險業(yè)在化解民營企業(yè)流動性風險方面有哪些舉措?

郭樹清:近期有幾項措施,各方比較關注。

一是按照“資管新規(guī)”和“理財新規(guī)”相關要求,《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會征求意見。目前反應整體積極正面,本月下旬將正式發(fā)布,預計將可調(diào)動更多理財資金用于支持民營企業(yè)。

二是對出現(xiàn)股票質押融資風險,特別是面臨平倉的民營企業(yè),在不強行平倉的基礎上,“一戶一策”評估風險、制定方案,采取補充抵質押品等增信方式,穩(wěn)妥化解其流動性風險?？傮w來看,銀行業(yè)金融機構目前都能穩(wěn)妥處理股權質押風險,沒有出現(xiàn)平倉踩踏。

三是充分發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)健投資優(yōu)勢,允許保險資金設立專項產(chǎn)品參與化解上市公司和民營企業(yè)股票質押流動性風險,不納入權益投資比例監(jiān)管。目前已有3只專項產(chǎn)品落地,規(guī)模合計380億元。

讓銀行業(yè)金融機構愿意做、能夠做、也會做民營企業(yè)業(yè)務

記者:下一步銀保監(jiān)會將如何引導督促銀行業(yè)金融機構加大對民營企業(yè)的支持力度?

郭樹清:關鍵是要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化,使銀行業(yè)金融機構愿意做、能夠做、也會做民營企業(yè)業(yè)務。

所謂“敢貸”,就是要求銀行業(yè)金融機構建立盡職免責、糾錯容錯機制,加快制定配套措施,修訂原有不合理制度。

所謂“能貸”,就是要求銀行業(yè)金融機構信貸資源向民營企業(yè)傾斜,制定專門的授信政策,下放審批權限,單列信貸額度,確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間。

所謂“愿貸”,就是要充分考慮民營企業(yè)經(jīng)營特點,重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制,充分調(diào)動從事民營企業(yè)業(yè)務的員工積極性、能動性。

——要對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待。評價一個企業(yè),不要看它的所有制,不要看它的規(guī)模大小,主要還是看它的治理結構、風險控制能力、技術發(fā)展水平和市場需求情況。要明確規(guī)定,銀行在信貸政策、信貸業(yè)務和內(nèi)部考核方面,不得有任何所有制歧視。

——銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機制,通過內(nèi)部資金轉移定價優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價能力、下調(diào)轉貸利率、減免服務收費等方式,縮短民營企業(yè)融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié),合理管控民營企業(yè)貸款利率水平,帶動降低總體融資成本。

——繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費,嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為,對群眾反映的銀行對民營企業(yè)亂收費、轉嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長融資鏈條等問題,要加大整改問責力度。

——要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力,減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費用,規(guī)范融資相關的擔保(反擔保)費、評估費、公證費等附加手續(xù)收費行為。