外資控股保險公司將陸續(xù)登場——

2019年保險業(yè)敞開大門迎遠(yuǎn)客

經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 江 帆

中國將繼續(xù)引領(lǐng)全球保險市場增長，未來10年，中國的保費規(guī)模將每年增長14％。隨著保險市場快速發(fā)展，中外險資競爭將在更高更深層面上展開。未來哪家公司發(fā)展更快，在很大程度上要取決于技術(shù)，包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等，誰運用得好誰就更有勝算

1月11日，中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在其近期重點監(jiān)管工作通報會上透露了今年金融業(yè)對外開放的最新意向。他說，今年將研究新的開放措施，使開放范圍更廣、力度更大一些。特別要讓一些有專業(yè)性的外資機構(gòu)進入市場，讓在某一個專業(yè)領(lǐng)域合規(guī)經(jīng)營意識比較強的外資機構(gòu)補充金融體系的不足，促進相互之間共同成長。

“對我國保險業(yè)而言，對外開放不是新話題，但時代賦予了其新內(nèi)涵、新意義和新實踐。新內(nèi)涵是更加全面、深入和深刻地對外開放；新意義是推動我國保險業(yè)全面深化改革；新實踐是內(nèi)外資保險企業(yè)形成協(xié)同創(chuàng)新的局面，共同推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級和持續(xù)健康發(fā)展?！辟Y深保險專家、原中國人保股份有限公司副總裁王和這樣解讀。

加快開放與加速進入

種種跡象表明，2019年保險業(yè)加快開放勢在必行。

早在2017年11月份，我國就宣布將通過3年和5年過渡期，逐步放開外資人身險公司外方股東持股比例限制，進一步加大保險業(yè)對外開放力度；2018年4月份，又宣布幾個月內(nèi)即將持股比例放寬至51%，3年后即不再做限制。此外，還將在幾個月內(nèi)允許符合條件的外國投資者來華經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)和保險公估業(yè)務(wù)；放開外資保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍，與中資機構(gòu)一致；2018年年底前，全面取消外資保險公司設(shè)立前需開設(shè)2年代表處要求。據(jù)此推算，2019年無論如何都是一個非常重要的時間節(jié)點。

早在2018年5月份前后，外資保險就集中搶灘上海自貿(mào)區(qū)。據(jù)上海市金融辦負(fù)責(zé)人介紹，2018年4月27日，銀保監(jiān)會明確外資保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)可按放開的業(yè)務(wù)范圍到所在地保監(jiān)局申請辦理業(yè)務(wù)許可證變更后，英國韋萊集團控股的韋萊保險經(jīng)紀(jì)公司，即獲得上海保監(jiān)局對其變更經(jīng)營范圍申請的審核批準(zhǔn)，由此成為全國首家獲準(zhǔn)擴展經(jīng)營范圍的外資保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)；2018年5月2日，中國銀保監(jiān)會批復(fù)同意工銀安盛人壽公司發(fā)起籌建工銀安盛資產(chǎn)管理公司，這是我國擴大保險業(yè)對外開放后獲批的第一家合資保險資產(chǎn)管理公司……在上海，外資保險的步伐遠(yuǎn)不止于此。據(jù)了解，還有多家外資保險公司及外資再保險公司計劃在上海設(shè)立子公司，更有外資險企籌劃搬遷亞太總部至上海。

對于2019年的開放節(jié)奏，銀保監(jiān)會已經(jīng)有明確說法：下一步，將在持續(xù)提升風(fēng)險防范水平和監(jiān)管能力的基礎(chǔ)上穩(wěn)步加大對外開放。

熟悉對手與升級市場

隨著我國保險業(yè)新一輪對外開放進入實質(zhì)性推進階段。一個現(xiàn)實是，保險業(yè)大門將進一步敞開，更多對手的進入為中資公司帶來競爭壓力。

“實際上，與外資同臺競技早在2001年‘入世’時就開啟了，我國保險業(yè)已習(xí)慣了在開放中生存，最重要的是做好自己的事?！敝袊藟垡晃毁Y深人士這樣對記者說。

翻一翻保險業(yè)對外開放大事記，也會有這樣的感覺。資料顯示，2001年根據(jù)我國加入世貿(mào)組織的承諾，保險業(yè)比其他金融行業(yè)提前2年全面對外開放。到2004年底，已有14個國家和地區(qū)的37家保險公司進入我國保險市場。2012年，交強險業(yè)務(wù)對外資非壽險公司開放，這意味著中國保險業(yè)在更高領(lǐng)域和更深層次參與國際保險市場的競爭與合作，我國保險業(yè)基本實現(xiàn)了全面對外開放。2018年，我國保險業(yè)對外開放更是實現(xiàn)了新突破。

“2001年‘入世’時，我國保險市場還很不成熟。那時，要在市場上競爭，除了技術(shù)，還要靠膽量。外資險企技術(shù)不錯，但膽量就難說了?，F(xiàn)在，我國保險市場更加成熟，拼技術(shù)的比重更重了。這意味著中資險企和外資險企硬撞硬的時候到了?！北本┕ど檀髮W(xué)保險研究中心主任、教授王緒瑾接受經(jīng)濟日報記者采訪時說。

一個明顯的事實是，雖然這場較量早就拉開了序幕，中資險企對一些老對手也是再熟悉不過。但是，隨著保險市場快速發(fā)展，中外險企競爭將在更高更深層面上展開。研究表明，中國將繼續(xù)引領(lǐng)全球保險市場增長，未來10年中國保費規(guī)模將每年增長14％。未來市場競爭空間相當(dāng)大。

此外，數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，共有來自16個國家和地區(qū)的境外保險公司在我國設(shè)立了57家外資保險公司，下設(shè)各級分支機構(gòu)1800多家，世界500強中的外國保險公司均已進入中國市場。隨著開放的進一步深入，這個數(shù)字無疑還會快速上升。

王緒瑾認(rèn)為，未來哪家公司發(fā)展更快，在很大程度上取決于技術(shù)，包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等，誰運用得好誰就更有勝算。另外，保險服務(wù)化程度則是一個最重要的判斷指標(biāo)。

風(fēng)險增加與完善治理

不少專家認(rèn)為，新一輪開放對我國保險的影響大概有五方面。一是保費快速增加；二是競爭加?。蝗墙?jīng)營模式轉(zhuǎn)變；四是保險公司對人才的需求增加；五是公司治理結(jié)構(gòu)的完善。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生提出，要正確認(rèn)識對外開放趨勢，還需要厘清一些問題，比如對外開放是否會導(dǎo)致保費收入外流？是否必然帶來風(fēng)險的增加？

朱俊生認(rèn)為，我國保險業(yè)過去取得的成就，是市場經(jīng)濟和對外開放帶來的，不是保護的結(jié)果，“事實上，保費收入是風(fēng)險的對價，對應(yīng)的是保險機構(gòu)在風(fēng)險事故發(fā)生時承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。只要存在市場競爭，定價基本合理，保費收入的多少就反映了其承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的大小。只有維護公正的市場法則，讓各市場主體在競爭中公允定價，使費率充分反映風(fēng)險差異，才是真正利益所在”。

至于開放可能帶來外部風(fēng)險這個問題，朱俊生的看法是，開放可能會帶來一定的風(fēng)險，但不開放不利于促進保險市場競爭，不利于推動保險市場深層次改革，風(fēng)險更大。

“開放的節(jié)奏要和風(fēng)險防范與監(jiān)管能力相適應(yīng)。保險機制主要是通過時空分散風(fēng)險，參與承保的保險公司越多，意味著可以在更大空間范圍內(nèi)分散與降低風(fēng)險。特別是一些在全球很多市場經(jīng)營的外資保險機構(gòu)，某種程度上可以實現(xiàn)風(fēng)險在全球范圍內(nèi)分散，增強經(jīng)營穩(wěn)定性?！敝炜∩f。

江 帆