作為“錢(qián)”的盛放物，錢(qián)包出現(xiàn)的時(shí)間比想象中早，它裝過(guò)貨幣的最原始形態(tài)，包裹過(guò)貴金屬時(shí)期的錢(qián)幣，折疊過(guò)基于信用體系產(chǎn)生的紙幣。而如今的“電子錢(qián)包”，更是獲得越來(lái)越多人的青睞。

清宮刺繡荷包 圖片來(lái)源：故宮博物院官網(wǎng)

叮當(dāng)作響——金屬貨幣與荷包

有據(jù)可循的人類(lèi)與錢(qián)包最早的故事，要從大名鼎鼎的奧茨冰人說(shuō)起。奧茨冰人是生活在公元前3400-3100年間的一名男性，既幸運(yùn)又不幸。不幸的是他很可能死于一場(chǎng)謀殺——被發(fā)現(xiàn)的時(shí)候，后背有箭痕；幸運(yùn)的是他倒下的阿爾卑斯雪山環(huán)境將其尸體衣物完整冰凍了幾千年，直到1991年被一對(duì)德國(guó)登山夫妻發(fā)現(xiàn)。奧茨本身以及他留存的衣物，大大拉近了現(xiàn)代人類(lèi)與五千年前祖先的距離——他戴著熊皮帽，穿著結(jié)構(gòu)復(fù)雜的皮靴、防水的皮衣；他的隨身工具——奧茨的斧頭，被完好保存在大英博物館里；而他生前最后一天出發(fā)時(shí)，也沒(méi)有忘記帶上一個(gè)隨身的皮質(zhì)荷包，這就是迄今為止人類(lèi)發(fā)現(xiàn)的最遠(yuǎn)古的錢(qián)包。

如果原始貨幣的形態(tài)是諸如貝殼、鹽、巧克力這些五花八門(mén)的物質(zhì)，原始錢(qián)包就是這些零零碎碎的裝載體。但回到諸如奧茨冰人所置身的時(shí)代，食物而非貨幣才是硬通貨。所以在皮革制成的隨身“荷包”里，存放更多的往往是短暫外出時(shí)的食物，以供隨時(shí)的能量補(bǔ)給。專(zhuān)注于希臘歷史研究的學(xué)者A·Y·坎貝爾曾解釋古代文學(xué)里常出現(xiàn)的“wallet（錢(qián)包）”一詞究竟所指何物。他認(rèn)為：“wallet（錢(qián)包）是窮人外出時(shí)隨身攜帶的干糧包，可以隨時(shí)從里面取用食物，維持一兩天外出奔波時(shí)所需要的體能?！?/p>

對(duì)于富人來(lái)說(shuō)，裝滿(mǎn)錢(qián)包的除了食物，也有可能是高價(jià)品，比如一包胡椒，或是一包茶葉。在東西方貿(mào)易中，這種包含高價(jià)值貨物的錢(qián)包屢見(jiàn)不鮮。隨后，在人類(lèi)自然貨幣向法定貨幣轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，由國(guó)家統(tǒng)一鑄造、發(fā)行的金屬鑄幣開(kāi)始出現(xiàn)在錢(qián)包里。從平民百姓到王公貴族，殘留的歷史遺跡常?？梢?jiàn)早期錢(qián)包的身影。比如在古埃及的象形文字中，考古學(xué)家認(rèn)為當(dāng)時(shí)的錢(qián)包被佩戴在腰部，更像是“腰包”；而在公元600年盎格魯·薩克森人的薩頓胡墓里發(fā)掘出的金色錢(qián)包則美輪美奐。金屬質(zhì)的錢(qián)夾子雕刻精美，至今熠熠生輝，顯示了盎格魯·薩克森貴族對(duì)錢(qián)包一物的重視，不但是收納物，更是一種服飾點(diǎn)綴。

錢(qián)包與服飾的確關(guān)聯(lián)密切。在我國(guó)古代上層社會(huì)“寬袍廣袖”的服飾特色里，錢(qián)包往往藏在“廣袖”中。尤其適合放置錢(qián)物的袖子是琵琶袖，因?yàn)橥庑我覆枯^窄、大袖小口，形似琵琶而得名。有時(shí)廣袖中會(huì)暗縫一個(gè)倒梯形的口袋，束緊袋口就是一個(gè)隨身攜帶的“錢(qián)包”。袖子里可以揣一些碎銀、書(shū)信乃至后來(lái)的銀票，空間不大卻著實(shí)能裝——“袖珍”一詞就因此而來(lái)；外出時(shí)偶爾還會(huì)在袖袋里帶上一些藥品以備不時(shí)之需——“肘后方”一詞也因此被用來(lái)形容古代醫(yī)術(shù)；甚至因?yàn)楣糯腻X(qián)幣中間通常有孔，古人也習(xí)慣將其穿在腰帶上——“腰纏萬(wàn)貫”一詞就由此而來(lái)。

勞動(dòng)階層穿不了上流社會(huì)的袍服，一身短褐容不下袖袋，于是外出時(shí)會(huì)肩披褡褳。褡褳是一種兩頭縫合，中間開(kāi)口的四方形布袋，出門(mén)時(shí)內(nèi)裝小件物品，搭在肩頭；也有樣式小巧一點(diǎn)的褡褳，可以?huà)煸谘鼛?；?guī)格再大一些的，則是掛在騾馬的背上。商人、郎中們走街串巷，攜帶的就是這種褡褳。

和褡褳一樣被廣泛使用的是荷包。荷包的前身被稱(chēng)作“鞶囊”，一般采用牛、羊皮制作而成。考古發(fā)現(xiàn)最早的荷包制作于春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，而從《隋書(shū)·禮儀志》卷七來(lái)看，荷包在秦漢魏晉時(shí)期已開(kāi)始流行，被官員拿來(lái)當(dāng)作存放官印、魚(yú)符的佩袋。

雖然后來(lái)的精美荷包更像是定情之物，但在其誕生早期，也被普通民眾拿來(lái)用作錢(qián)包。荷包在歷史上的名字有很多：《楚辭》中名“幃”，漢代被稱(chēng)作“幐”，魏晉以后又叫“香囊”，明清以后正式叫作“香包”“荷包”。到了后期，皮質(zhì)荷包逐漸發(fā)展為絲、布質(zhì)地，更輕巧便攜。古人喜愛(ài)在荷包里存放錢(qián)財(cái)、首飾，乃至一些驅(qū)蟲(chóng)防病、辟邪求安的中草藥。

佩帶荷包的風(fēng)潮長(zhǎng)盛不衰，不同階層都佩帶荷包，不同材質(zhì)樣式、不同精致程度的荷包也就成了服飾搭配與身份象征——換句話(huà)說(shuō)，對(duì)“荷包”制作者的手藝造詣也提出了更高要求。無(wú)獨(dú)有偶，在15世紀(jì)的歐洲，無(wú)論男女都會(huì)攜帶荷包，荷包的刺繡和裝飾凸顯了不同的身份地位，貴族的荷包往往用金線(xiàn)織繡。隨著荷包變得愈發(fā)繁復(fù)精致，姑娘們得學(xué)習(xí)刺繡和針線(xiàn)活的手藝，以添加自己在婚姻市場(chǎng)上的“籌碼”。與中國(guó)將荷包當(dāng)作定情信物類(lèi)似，歐洲一些地區(qū)的新婚之夜，新郎通常會(huì)贈(zèng)予新娘繡有愛(ài)情故事插圖的荷包。

不過(guò)有趣的是，在17世紀(jì)70年代的歐洲，男士錢(qián)包曾一度消失。彼時(shí)流行的男式馬褲里縫制了內(nèi)置口袋，因此不必?cái)y帶錢(qián)包。不過(guò)到了19世紀(jì)的美國(guó)，人們普遍認(rèn)為口袋里隨便塞著零錢(qián)和私人物品的舉止很粗魯，系在腰帶上的錢(qián)包才是文明人應(yīng)有的禮儀。

蝴蝶效應(yīng)——紙幣、銀行卡與折疊錢(qián)包

金屬錢(qián)幣在荷包里叮當(dāng)作響，時(shí)代繼續(xù)滾滾向前。金屬鑄幣用久了會(huì)出現(xiàn)磨損，變得不足值，人類(lèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要另一種價(jià)值尺度。在中國(guó)北宋時(shí)期的四川成都，世界上第一張紙幣——“交子”誕生了。雖然不像金屬貨幣一樣天然具有價(jià)值，作為信用貨幣的紙幣卻更易于攜帶。元朝時(shí)，周游中國(guó)的馬可·波羅對(duì)此印象深刻，并將紙幣記載在他的《馬可·波羅游記》中。13世紀(jì)時(shí)，諸如馬可·波羅這樣的旅行者開(kāi)始將紙幣的概念引入歐洲，但直到1661年，瑞典銀行才發(fā)行了歐洲歷史上第一枚紙幣。1694年，英格蘭銀行開(kāi)始發(fā)行銀行票據(jù)，銀票銀單最初采用手寫(xiě)，隨后才改為印刷品。

相比堅(jiān)硬、形狀不規(guī)則的金銀或金屬貨幣，紙幣纖薄可折疊，如今已成為世界各國(guó)普遍使用的貨幣形式。伴隨紙幣所到之處，折疊錢(qián)包也就應(yīng)運(yùn)而生。紙幣完全取代金屬貨幣是一個(gè)緩慢起伏的過(guò)程，所以也難以確定是在哪一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，人們對(duì)于錢(qián)包的主流選擇從荷包轉(zhuǎn)向了今天的折疊錢(qián)包。不過(guò)毋庸置疑的是，與現(xiàn)代錢(qián)包大同小異的兩折乃至三折錢(qián)包，是16世紀(jì)后期紙幣引入西方后被發(fā)明的。最早的折疊錢(qián)包采用皮革質(zhì)地，打開(kāi)以后左右兩邊各有兩個(gè)遮擋，結(jié)構(gòu)非常簡(jiǎn)單；而之后它的每一步變形，都和金融貨幣的發(fā)展緊密相隨。

1967年6月27日，由德納羅印鈔公司職員約翰·巴倫基于自動(dòng)販賣(mài)機(jī)原理制作的第一臺(tái)ATM機(jī)被生產(chǎn)并安裝在巴克萊銀行的外墻上。想要在這樣的ATM機(jī)上取款，得使用一張印著凹凸記號(hào)的指令牌。

ATM機(jī)的誕生，促使了銀行卡被發(fā)明。1967年，巴克萊銀行在倫敦發(fā)行了第一張取款卡；1969年，紐約長(zhǎng)島化學(xué)銀行緊隨其后發(fā)行了自己的銀行卡；1972年，勞埃德銀行發(fā)行了第一張帶有信息編碼磁條的銀行卡，使用個(gè)人識(shí)別碼作為安全措施。一張薄薄的銀行卡里，就能放下卡主所有的貨幣存款，大額支付時(shí)再也不用擔(dān)心錢(qián)包里裝不下成捆的鈔票——而錢(qián)包自然也要給這位新晉的“明星”留出位置。

隨著銀行卡的推出，帶有多個(gè)固定尺寸“卡槽”的現(xiàn)代折疊錢(qián)包走上了標(biāo)準(zhǔn)化之路。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）對(duì)四種包括銀行卡在內(nèi)的識(shí)別卡尺寸進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)定——常用于身份證、銀行卡、駕照的卡片比例是接近1.618：1，具體尺寸為85.60×53.98毫米。

這種制式尺寸方便銀行卡主在不同國(guó)家和銀行的機(jī)器上使用銀行卡片，對(duì)于錢(qián)包生產(chǎn)商來(lái)說(shuō)，也方便他們生產(chǎn)出世界通行標(biāo)準(zhǔn)卡槽的錢(qián)包。至于銀行卡為什么選擇了85.60×53.98毫米這個(gè)數(shù)據(jù)？據(jù)說(shuō)也跟錢(qián)包有關(guān)。銀行卡誕生之際，男士服裝口袋的大小決定了錢(qián)包的大小，而錢(qián)包的大小進(jìn)一步影響了銀行卡的尺寸，反過(guò)來(lái)統(tǒng)一的銀行卡尺寸也讓錢(qián)包的設(shè)計(jì)者可以明確地設(shè)計(jì)卡位——萬(wàn)事萬(wàn)物，環(huán)環(huán)相連。

錢(qián)包之后的創(chuàng)新步伐邁得并不大，一些新的里程也無(wú)非諸如20世紀(jì)70年代推出了緊湊型錢(qián)包這樣的變化。不過(guò)口袋大小的錢(qián)包至今仍很受歡迎——錢(qián)包的體型可能越來(lái)越小，但是能裝載的財(cái)富卻越來(lái)越多。

今天的錢(qián)包里，常?？梢匝b載的東西有：證明錢(qián)包主人身份的身份證件、駕駛執(zhí)照，各種安置在卡槽中的銀行卡和會(huì)員卡，當(dāng)然也有留給現(xiàn)金的位置，以及配有裝零錢(qián)用的零錢(qián)包。從制作工藝上來(lái)看，皮質(zhì)的錢(qián)包小物歷經(jīng)千年并沒(méi)有太大的改變，但它盛載的東西卻往往影射了時(shí)代變遷。不過(guò)近些年來(lái)，錢(qián)包的重要性卻被一個(gè)日漸興起的物件所超越，這個(gè)物件就是——手機(jī)。

數(shù)字的魔力——電子貨幣與電子錢(qián)包

曾幾何時(shí)，出門(mén)防遺忘口訣：“伸（身份證）手（手機(jī)）要（鑰匙）錢(qián)（錢(qián)包）”，包含了一個(gè)人外出的基本必需品。然而指紋鎖、電子身份證、電子錢(qián)包的出現(xiàn)，逐漸將許多場(chǎng)景里的必需，濃縮到了手機(jī)里。出門(mén)上班、娛樂(lè)、通勤不帶錢(qián)包，也可以暢通無(wú)阻。

2019年的春晚，一家知名的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)給屏幕另一端歡度春節(jié)的觀眾們派發(fā)了總金額9億元的紅包，累積互動(dòng)208億次。其實(shí)這一盛況從2015年的春節(jié)晚會(huì)就已經(jīng)開(kāi)始。國(guó)內(nèi)幾家大型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都已經(jīng)在春晚舞臺(tái)上承擔(dān)了“發(fā)紅包”的角色，既為過(guò)年增添了喜慶，也證明了我國(guó)移動(dòng)支付的系統(tǒng)清算能力，更彰顯了電子錢(qián)包在我國(guó)的蓬勃發(fā)展和巨大市場(chǎng)。

電子錢(qián)包又叫數(shù)字錢(qián)包，為安全電子交易中的一環(huán)，一般指允許個(gè)人進(jìn)行電子金融交易的電子設(shè)備或在線(xiàn)服務(wù)。電子錢(qián)包里存放著的是電子貨幣和電子信用卡，無(wú)論使用個(gè)人電腦在線(xiàn)上商城購(gòu)買(mǎi)商品，或是使用智能手機(jī)在線(xiàn)下單，抑或乘坐交通工具時(shí)掃描二維碼支付，背后都有電子錢(qián)包的支付保障。電子錢(qián)包與個(gè)人的銀行賬戶(hù)相連，通過(guò)實(shí)現(xiàn)綁定還可以將保險(xiǎn)單、醫(yī)?？?、手機(jī)賬單、水電煤氣費(fèi)等代扣代繳關(guān)聯(lián)，交易憑證可以通過(guò)近場(chǎng)通信，以無(wú)線(xiàn)方式傳遞給商家的終端，融合了多場(chǎng)景的支付，十分方便快捷。

相較于實(shí)體錢(qián)包，電子錢(qián)包不僅便捷，而且智能。在一些情形下，電子錢(qián)包除了用來(lái)進(jìn)行基本交易，還可以驗(yàn)證持有者的身份，記錄購(gòu)買(mǎi)者的喜好。過(guò)往的消費(fèi)記錄會(huì)被商家記錄分析，再次購(gòu)買(mǎi)時(shí)會(huì)推薦同等價(jià)位的類(lèi)似產(chǎn)品。對(duì)于消費(fèi)時(shí)喜歡記賬的人群來(lái)說(shuō)，每一筆消費(fèi)金額、商品、商家名稱(chēng)都會(huì)被電子錢(qián)包詳細(xì)記錄，一鍵下載，更便于錢(qián)包持有者的賬目管理。安全性也是電子錢(qián)包發(fā)展的重點(diǎn)考慮因素。“加密貨幣錢(qián)包”是一種計(jì)算工具，通過(guò)保持所有者的密鑰，驗(yàn)證所有者的身份，讓交易簽署得以安全實(shí)現(xiàn)。

電子錢(qián)包是一個(gè)欣欣向榮、發(fā)展日新月異的行業(yè)。2014年，美國(guó)蘋(píng)果公司推出了首個(gè)電子錢(qián)包應(yīng)用，三星緊隨其后，在一年內(nèi)也推出相關(guān)應(yīng)用。至今已有多家電子錢(qián)包公司在爭(zhēng)奪市場(chǎng)，預(yù)計(jì)到2022年，移動(dòng)支付應(yīng)用的交易價(jià)值將達(dá)到14萬(wàn)億美元——而這其中拔得頭籌的，正是最早發(fā)明了紙幣的國(guó)家——中國(guó)。

2015年是屬于中國(guó)的移動(dòng)支付元年，從這一年起，移動(dòng)支付作為一種重要的基礎(chǔ)設(shè)施，以迅猛發(fā)展的勢(shì)頭嵌入各行各業(yè)的不同場(chǎng)景。從國(guó)民電子錢(qián)包的使用率上來(lái)看，排名第一的是中國(guó)，47%的手機(jī)用戶(hù)在使用電子錢(qián)包；其次是挪威，相較其他歐洲國(guó)家，挪威的電子錢(qián)包使用率達(dá)到了42%的覆蓋率；英國(guó)排名第三，電子錢(qián)包使用率達(dá)到24%；日本排名第四，在20%左右；排名第五的澳大利亞，憑借19%的電子錢(qián)包使用率，超過(guò)了美國(guó)和新加坡。

就移動(dòng)支付平臺(tái)交易量而言，中國(guó)公司的移動(dòng)支付引領(lǐng)著業(yè)內(nèi)的潮流。鑒于我國(guó)的GDP已經(jīng)位居世界前列，我國(guó)的主流支付平臺(tái)也因此占據(jù)了更多的市場(chǎng)份額，以及更具價(jià)值的交易量。在我國(guó)47%的手機(jī)電子錢(qián)包用戶(hù)群體里，使用電子錢(qián)包的主力軍集中在18至34歲年齡段的人群中。智能手機(jī)的普及將電子錢(qián)包的用戶(hù)群體持續(xù)擴(kuò)大——僅國(guó)內(nèi)某家互聯(lián)網(wǎng)公司擁有的電子錢(qián)包用戶(hù)就達(dá)6億人。

電子錢(qián)包的用戶(hù)數(shù)量持續(xù)擴(kuò)大，系統(tǒng)基礎(chǔ)不斷成熟，移動(dòng)支付向城鄉(xiāng)普及；同一時(shí)間里，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭也開(kāi)始悄無(wú)聲息地加快境外移動(dòng)支付布局，電子錢(qián)包的海外爭(zhēng)奪戰(zhàn)悄然打響——這一切，都使得電子錢(qián)包的未來(lái)更激動(dòng)人心。

延伸閱讀

歷史中的錢(qián)包設(shè)計(jì)

錢(qián)包上的貝殼

錢(qián)包外觀的設(shè)計(jì)往往和歷史、文化有關(guān)。比如說(shuō)，從中世紀(jì)手抄本的繪畫(huà)細(xì)節(jié)上可以看出，當(dāng)時(shí)的錢(qián)包掛在腰帶上，通常綴有貝殼圖案的裝飾。這是因?yàn)樨悮ぴ诤荛L(zhǎng)一段歷史時(shí)期被人們用作貨幣，象征著財(cái)富。雖然在歷史洪流中退出了人類(lèi)貨幣的舞臺(tái)，但作為財(cái)富象征的貝殼卻經(jīng)常出現(xiàn)在錢(qián)包裝飾上。

信封錢(qián)包與驛站

16、 17世紀(jì)時(shí)歐洲的男士錢(qián)包非常流行信封樣式，逐漸取代了掛在腰間的荷包和煙盒樣錢(qián)包，這股風(fēng)尚源自法國(guó)。自亨利四世時(shí)候起，法國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始騰飛，到了路易十三和路易十四時(shí)期，法國(guó)儼然成為歐洲中心之一。經(jīng)濟(jì)的繁榮帶來(lái)驛站信使往來(lái)絡(luò)繹不絕，他們使用的大信封易于承載，也與當(dāng)時(shí)的服飾相得益彰，不經(jīng)意間帶動(dòng)了錢(qián)包樣式的改變。有人認(rèn)為信封里的信息意味著財(cái)富，信封的形狀因此被錢(qián)包借用，形成了現(xiàn)代錢(qián)包的雛形。