沒(méi)有什么能比顛覆一種既有模式更令人刻骨銘心。2013年以來(lái)，一場(chǎng)由互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的金融服務(wù)模式之變，顛覆了人們對(duì)于傳統(tǒng)金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的認(rèn)知，也由此贏得了草根金融消費(fèi)者的心。

　　不過(guò)，蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融也受到了社會(huì)和政府的廣泛和高度關(guān)注。有人認(rèn)為這是金融業(yè)一場(chǎng)里程碑式的變革，有人認(rèn)為個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只是“作秀”與“忽悠”，也有人提出要靜觀其變，還有人呼吁要對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管。而針對(duì)業(yè)界普遍關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融是什么、干什么、怎么干、誰(shuí)來(lái)干、如何管等一系列話題，6月21日，包括全國(guó)政協(xié)委員、民建會(huì)員等多位業(yè)界人士，在由人民政協(xié)報(bào)社、民建中央財(cái)政金融委員會(huì)、民建北京市委員會(huì)共同舉辦的“解構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融”第4期財(cái)經(jīng)智庫(kù)沙龍上暢所欲言。

　　如何“名正言順”？

　　符合普通消費(fèi)者的投融資及理財(cái)訴求，同時(shí)依托移動(dòng)終端拉近了與客戶的距離，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)憑借這些優(yōu)勢(shì)在短短幾年之內(nèi)取得了不俗的成績(jī)。

　　權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，截至2013年8月，在獲得許可的250家第三方支付機(jī)構(gòu)中，提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的有97家，支付機(jī)構(gòu)全年共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38億筆，金額總計(jì)達(dá)到9.22萬(wàn)億元；截至2013年末，全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P借貸平臺(tái)已超過(guò)350家，累計(jì)交易額超過(guò)600億元；非P2P的網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)也在不斷發(fā)展，截至年末，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款已達(dá)1500億元，累計(jì)客戶數(shù)超過(guò)65萬(wàn)家，貸款余額超過(guò)125億元，整體不良貸款率約為1.12%。

　　與此同時(shí)，眾籌融資行業(yè)的發(fā)展也已開(kāi)始起步，目前全國(guó)約有21家眾籌融資平臺(tái)。

　　另外，余額寶等基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，截至2013年末，余額寶申購(gòu)客戶規(guī)模已突破4303萬(wàn)戶，基金存量規(guī)模達(dá)1853億元，累計(jì)申購(gòu)金額4294億元。

　　但在繁榮背后，互聯(lián)網(wǎng)金融卻不得不面對(duì)“身份不明”的尷尬。央行日前公開(kāi)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊界模糊，比如P2P借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等“底線”。

　　與會(huì)人士也表示，由于缺少對(duì)行業(yè)的定義，互聯(lián)網(wǎng)金融概念模糊，一部分人把金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上服務(wù)、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上理財(cái)、網(wǎng)上擔(dān)保、網(wǎng)上眾籌都劃到了互聯(lián)網(wǎng)金融范疇；另一部分人卻認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)“去傳統(tǒng)”化。而概念模糊也直接帶來(lái)了這一行業(yè)的“野蠻生長(zhǎng)”，而行業(yè)健康的發(fā)展，首先需要“正名”。

　　何以“關(guān)照”實(shí)體？

　　無(wú)論金融服務(wù)變化成怎樣的形態(tài)，其初衷依舊是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。今年，互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)首次被寫入《政府工作報(bào)告》，足以顯示政府對(duì)于這一業(yè)態(tài)發(fā)展的關(guān)注度。而腳踏實(shí)地，互聯(lián)網(wǎng)金融要如何做才能真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

　　互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展，有利于中小微企業(yè)和“三農(nóng)”獲得資金扶持。特別是“三農(nóng)”領(lǐng)域，此前，雖然每一年銀監(jiān)會(huì)都會(huì)披露又消除了若干個(gè)金融服務(wù)空白地區(qū)，但農(nóng)村金融服務(wù)供不應(yīng)求的情況依舊存在?，F(xiàn)在，只要擁有一部可以上網(wǎng)的手機(jī)，很多金融業(yè)務(wù)可以順利地在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上完成。

　　全國(guó)政協(xié)常委、全國(guó)政協(xié)副秘書長(zhǎng)、民建中央副主席宋海表示，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序規(guī)范地發(fā)展，使它能夠更好地助力中小微企業(yè)和“三農(nóng)”這些經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展有著重要而深遠(yuǎn)的意義。“我們應(yīng)該通過(guò)完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)和規(guī)則，構(gòu)建多層次的、務(wù)實(shí)的、開(kāi)放包容的、符合現(xiàn)代社會(huì)或者符合互聯(lián)網(wǎng)金融生存和發(fā)展的監(jiān)管體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)制等政策措施，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序和規(guī)范發(fā)展。”

　　對(duì)于中小微企業(yè)主而言，只要擁有可以追溯的信用記錄，通過(guò)P2P平臺(tái)獲得短期周轉(zhuǎn)資金的可能性很大。

　　但另一些問(wèn)題同樣值得關(guān)注。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率普遍不低，P2P平臺(tái)產(chǎn)品年化收益水平普遍超過(guò)7%，部分突破10%，個(gè)別甚至超過(guò)14%。在經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，是否會(huì)抬升企業(yè)主和“三農(nóng)”的融資成本？對(duì)此，云南省人民政府金融辦主任劉光溪表示，互聯(lián)網(wǎng)金融帶有典型的基層金融性質(zhì)，因?yàn)樾枰x予其普惠性、可獲得性和便利性等特點(diǎn)。

　　其次，在我國(guó)，金融服務(wù)比較扎堆于長(zhǎng)三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，中西部地區(qū)金融服務(wù)力度明顯偏弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是否能挑起優(yōu)化金融配置的重任？在本次沙龍上，全國(guó)政協(xié)委員、致公黨中央經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、中國(guó)電子學(xué)會(huì)秘書長(zhǎng)徐曉蘭提議，應(yīng)該鼓勵(lì)、扶持互聯(lián)網(wǎng)金融既有金融體系尚未覆蓋的薄弱環(huán)節(jié)。“我們提到要東資西引，就是要撮合中西部增量的商業(yè)機(jī)會(huì)與東部的閑置資金有效對(duì)接。”