e租寶非法集資

三步障眼法制造騙局

“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏說，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對此非常懺悔。

“e租寶”對外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費；然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。

“我們虛構(gòu)融資項目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實挪用的目的?！倍幷f，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。

采訪中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構(gòu)項目的事實。

“據(jù)我所知，‘e租寶’上95％的項目都是假的?！卑不这曊\融資租賃有限公司風(fēng)險控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1．5％－2％向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目。

辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實的業(yè)務(wù)。

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料；但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后，他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資?！八麄兊淖龇ㄌ珢毫恿耍蚁Ｍ矙C(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為，還我們一個清白?！蓖跸壬鷼鈶嵉卣f。

根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此，鈺誠集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項目擔(dān)保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示，如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險。

“高收益低風(fēng)險”的承諾陷阱

“1元起投，隨時贖回，高收益低風(fēng)險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9％至14．6％之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動他說，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話，它承諾的利率是14．6％，放一年就能賺14000多塊錢?！?/p>

投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來。”

對此，李愛君表示，最高法在2010年出臺的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險性，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須進(jìn)行風(fēng)險提示。

但是，“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個“陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度，鈺誠集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)。正是在這種強(qiáng)大攻勢下，“e租寶”僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人，客戶遍布全國。