在看到行業(yè)資產(chǎn)及保費規(guī)模超速發(fā)展的同時，監(jiān)管部門也注意到隱匿在市場總體向好背后的一些問題，尤其是行業(yè)久治不愈的“銷售誤導(dǎo)”頑疾。上海證券報近日獨家獲悉，為從根本上防范和治理銷售誤導(dǎo)的發(fā)生，保監(jiān)會擬推行保險銷售行為可回溯制度，真正從源頭堵漏。

在今年8月初第一次征求意見后，《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（下稱《辦法》）近期開始第二輪征求意見。根據(jù)第二稿中所透露的，《辦法》將在2017年7月1日起施行。此次同時征求意見的還有相配套的《保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像業(yè)務(wù)規(guī)范》。

修改初稿 降低操作難度

所謂的保險銷售行為可回溯管理，即指通過技術(shù)手段采集影音圖像等方式，記錄和保存保險銷售過程，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認。銷售行為可回溯管理的具體措施，主要包括：銷售現(xiàn)場同步錄音錄像、電話銷售錄音等。

值得注意的是，對于不同渠道、不同險種、不同年齡結(jié)構(gòu)消費者所呈現(xiàn)出的不同特質(zhì)，《辦法》對于采取何種可回溯措施及具體時間表進行了分類細化。不過記者發(fā)現(xiàn)，對比較為嚴苛的第一稿，第二稿在根據(jù)市場各方的反饋意見后進行了一定幅度的修改完善。

例如，應(yīng)以現(xiàn)場同步錄音錄像方式（電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外）實施可回溯管理的范圍，第一稿中規(guī)定：保險公司、保險中介機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員銷售人身險新型產(chǎn)品、長期健康險或投保人年齡超過50周歲購買保險期間一年以上人身險的、投保人購買人身險一次性繳納保險費人民幣20萬元及以上或外幣等值3萬美元及以上的、殘疾人購買保險期間一年以上人身險的、投保人在銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)購買保險期間一年以上人身險的、投保人在營業(yè)場所內(nèi)利用保險公司或保險中介機構(gòu)自助智能終端購買《辦法》規(guī)定保險產(chǎn)品的。

在初稿下發(fā)之后，來自業(yè)內(nèi)的反饋認為，過去有一些保險公司由于在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒有及時取證，的確為日后的保險糾紛埋下了隱患，而監(jiān)管出臺保險銷售可回溯制度的初衷是重拳整治銷售誤導(dǎo)，但在實際操作中實現(xiàn)全渠道、全險種覆蓋的難度較大。

因此，在修改完善后的第二稿中，涉及錄音錄像實施范圍部分，細分為保險公司與專業(yè)中介、兼業(yè)代理機構(gòu)這兩類。第一類機構(gòu)只有在“銷售投連險產(chǎn)品的、向年齡超過60周歲的投保人銷售保險期間為超過一年人身險產(chǎn)品的”情況下，才須在銷售現(xiàn)場同步錄音錄像；而第二類機構(gòu)由于整體規(guī)范程度欠佳，而被要求凡是“銷售保險期間為超過一年的人身險產(chǎn)品”的，就要同步錄音錄像。

納入考核 多方式促落實

雖然有一定幅度的修改，但總體基調(diào)、目標宗旨未變，《辦法》的推行，將有利于保險業(yè)誠信體系的建立，有利于提升行業(yè)的公眾形象和社會聲譽。并且，這也不是一次走過場式的短期整治行動，隔靴搔癢的效果并不是監(jiān)管部門想要的。

知情人士透露，根據(jù)相關(guān)通知，各保險公司應(yīng)將保險銷售行為可回溯管理工作納入公司績效考核評價體系，并對可回溯管理工作落實不力的分支機構(gòu)和相關(guān)人員進行問責(zé)。對未按《辦法》規(guī)定實施銷售行為可回溯管理的保險公司、保險中介機構(gòu)，保監(jiān)會及派出機構(gòu)可采取通報批評、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函等監(jiān)管措施或依法進行行政處罰。這無疑折射出保監(jiān)部門在整治銷售誤導(dǎo)上的決心，為了行業(yè)的長遠發(fā)展，絕不妥協(xié)。

記者還獲悉，各保監(jiān)局還將通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場督導(dǎo)、現(xiàn)場檢查等方式，督促保險公司、保險中介機構(gòu)落實《辦法》相關(guān)規(guī)定，并將落實情況納入保險公司分支機構(gòu)分類監(jiān)管。同時，各保監(jiān)局、保險公司、保險中介機構(gòu)在落實《辦法》基礎(chǔ)上，可結(jié)合本轄區(qū)、本單位實際，擴大保險銷售行為可回溯管理的實施范圍。

在業(yè)內(nèi)人士看來，通過建立可回溯制度來重拳整治銷售誤導(dǎo)的舉措，短期內(nèi)可能會給保險公司帶來諸如技術(shù)成本增加、第三方渠道不予配合等問題，實際操作起來仍存在一定難度，甚至可能會對一些保險公司的銷售業(yè)績造成一定影響?！暗唐诘谋ＹM規(guī)模犧牲，換來的將是保險消費者的長期信任，換來的將是公司、行業(yè)基業(yè)的牢固基石”。