上任月余，銀監(jiān)會主席郭樹清已開始施展“霹靂手段”。在3月29日一日懲處17家銀行業(yè)機構之后，昨日，銀監(jiān)會又下發(fā)關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見，點題房地產(chǎn)等十大重點風險領域，基本涵蓋銀行業(yè)風險所有主要類別。

點題十大重點風險領域

指導意見所提十大風險包括：信用風險、流動性風險、房地產(chǎn)領域風險、地方債務違約等傳統(tǒng)領域風險，債券波動、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融、外部沖擊等非傳統(tǒng)領域風險以及重大案件和群體事件風險。

加強信用風險管控位列十大風險的首位。指導意見指出，要加強信用風險管控，摸清風險底數(shù)，提到要重點關注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機構，重點治理資產(chǎn)風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉移不良貸款的行為。意見要求嚴控增量風險，處置存量風險，提升風險緩釋能力，方法包括增加利潤留存，及時足額計提資產(chǎn)減值準備，引導銀行業(yè)金融機構通過上市融資、增資擴股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

防范流動性風險方面，指導意見要求完善流動性風險治理體系，加強重點機構管控，定期開展壓力測試，完善流動性風險應對預案，提前做好應對準備，加強向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具，滿足流動性需求。要求銀行將同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、托管業(yè)務、理財業(yè)務等納入流動性風險監(jiān)測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案，采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度，對資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機構，監(jiān)管機構將實行“一對一”貼身盯防。

指導意見指出，要加強債券投資業(yè)務管理，將債券投資納入統(tǒng)一授信，還要將直接債券投資以及通過特殊目的載體(SPV)、表外理財?shù)确绞介_展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍，嚴格委外機構審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)范開展債券回購和質(zhì)押融資，嚴格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿，高度關注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風險向信貸業(yè)務傳導。

意見指出，要強化同業(yè)業(yè)務整治，加強交叉金融業(yè)務管控。明確同業(yè)業(yè)務應由銀行業(yè)金融機構總部統(tǒng)一管理、集中審批，制定統(tǒng)一的合作機構名單、產(chǎn)品投資目錄，嚴禁與不在名單范圍內(nèi)的機構開展合作，嚴禁開展投資目錄之外的業(yè)務。做實穿透管理，新開展的同業(yè)投資業(yè)務不得進行多層嵌套，要根據(jù)基礎資產(chǎn)性質(zhì)，準確計量風險，足額計提資本和撥備，對風險高的同業(yè)投資業(yè)務，要制定應對策略和退出時間表，嚴查違規(guī)行為。

防范房地產(chǎn)領域風險方面。意見指出，要根據(jù)中央精神明確住房居住屬性，堅持分類調(diào)控、因城施策，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。同時要求銀行將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券以及其他形式的房地產(chǎn)融資全部納入監(jiān)測范圍，定期開展房地產(chǎn)壓力測試，嚴禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域。根據(jù)指導意見，房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機構，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務增量較大、占比較高的信托公司將會被各級監(jiān)管機構重點關注。

銀監(jiān)會將對風險防控工作進行督查

為確保銀行業(yè)風險防控工作取得實效，銀監(jiān)會表示將一實行“一把手”負責制，制定可行性、針對性強的實施方案，嚴格自查整改，對自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機構，要嚴肅問責，銀監(jiān)會也將根據(jù)風險防控工作進展情況進行督查。

有消息稱，2月下旬，銀監(jiān)會已發(fā)文要求對信用風險做專項排查，并被視為近期銀監(jiān)會最大的檢查，各分局或?qū)⒀杆龠M駐各家銀行。不過，此次意見點題的則是十大風險，正如銀監(jiān)會主席助理楊家才總結的，今年是“強監(jiān)管、強問責年”，監(jiān)管新風向已然顯現(xiàn)。