新華社北京2月1日電題：金融監(jiān)管與你無關(guān)？銀證保2018年發(fā)“大招”事關(guān)每個(gè)人

新華社記者趙曉輝、李延霞

買房錢不夠，能否消費(fèi)貸來湊？當(dāng)年錯(cuò)過了BATJ投資潮，還能搭上高科技成長的快車嗎？今年投資是投股市、買保險(xiǎn)還是買銀行理財(cái)？

別著急！最近，銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門都開了2018年工作會(huì)，今年要做的事情真不少?？纯创蠹谊P(guān)心的問題是不是可以從中找到答案吧。

別想“套現(xiàn)”買房炒股了！

是不是還想著買房款不夠貸點(diǎn)消費(fèi)貸？是不是還想著貸點(diǎn)款進(jìn)股市快速賺一把？2018年，這些，都行不通了！

銀監(jiān)會(huì)工作會(huì)提出，控制居民杠桿率的過快增長，打擊挪用消費(fèi)貸款、違規(guī)透支信用卡等行為，嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市。

2017年我國短期消費(fèi)貸款猛增，但部分客戶不是真要消費(fèi)而是“套現(xiàn)”，用于購房或者進(jìn)行股市配資。尤其是在房貸政策收緊的情況下，一些人申請消費(fèi)貸款，“套現(xiàn)”后用于購房，消費(fèi)貸變成了“首付貸”，使得限購限貸等調(diào)控政策的效果大打折扣。

據(jù)了解，目前各大銀行已經(jīng)加大了對消費(fèi)貸款的審核力度，要求申請者提供消費(fèi)證明。有的銀行還要求近期申請了消費(fèi)貸的客戶，如果要辦理按揭貸款，要先還完消費(fèi)貸。

當(dāng)然，監(jiān)管部門要打擊的是挪用消費(fèi)貸款的不合規(guī)行為，對于居民合理的貸款需求是滿足的，這一點(diǎn)可以放心。

理財(cái)產(chǎn)品不再“旱澇保收”！

多年來深受廣大百姓歡迎的銀行理財(cái)產(chǎn)品將迎來大變革。銀監(jiān)會(huì)工作會(huì)提出，推動(dòng)銀行及早開始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

不要小看這句話，這可不是隨便說說的。尚處于征求意見中的資管新規(guī)要求資管產(chǎn)品不能承諾保本保收益，銀行理財(cái)當(dāng)然也不例外。盡管“靴子”尚未正式落地，2018年銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型已是勢在必行。

轉(zhuǎn)型要趁早。對商業(yè)銀行來說，要以更專業(yè)的服務(wù)贏得客戶。對廣大投資人來說，“穩(wěn)賺不賠”買銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)代將成為過去時(shí)，對此要有心理準(zhǔn)備，改變投資習(xí)慣，購買理財(cái)產(chǎn)品要多上心，隨時(shí)關(guān)注收益率的變化，不能買完就當(dāng)“甩手掌柜”。

A股或?qū)⒂瓉碜约旱摹癇ATJ”！

想當(dāng)年，百度、阿里巴巴、騰訊、京東等一批互聯(lián)網(wǎng)高科技企業(yè)因?yàn)闊o法登陸A股而“痛走”海外。這些公司的股票一路上漲，令多少國內(nèi)投資者唏噓不已。

今年，證監(jiān)會(huì)工作會(huì)上透露了一個(gè)重大計(jì)劃，A股擁有自己的“BATJ”或?qū)⒉辉偈菈簟?/p>

“要以服務(wù)國家戰(zhàn)略、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系為導(dǎo)向，吸收國際資本市場成熟有效有益的制度與方法，改革發(fā)行上市制度，努力增加制度的包容性和適應(yīng)性，加大對新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式的支持力度。”

別看只有短短幾句話，這可意味著發(fā)行上市制度的大變革。不光是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，符合國家戰(zhàn)略的智能制造、生物醫(yī)藥、生態(tài)環(huán)保等領(lǐng)域都有望得到特別的制度支持。

路徑也不止一條。IPO、再融資、并購重組，條條大路通羅馬，資本市場將全方位擁抱這些新領(lǐng)域的優(yōu)秀企業(yè)。

分享高科技企業(yè)的高成長，國內(nèi)投資者也可以便利地“買買買”了。不過，制度改革有個(gè)過程，而且不是所有上市的高科技企業(yè)都一定能“漲漲漲”的，要想高收益，必得承受高風(fēng)險(xiǎn)。

買保險(xiǎn)要多看“保障”少看“收益率”！

如果以前保險(xiǎn)產(chǎn)品在你的投資籃子里占據(jù)了重要位置，那么今年起也許要調(diào)一調(diào)了。變化從2017年就開始了，2018年政策信號更強(qiáng)。

“推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障和保險(xiǎn)資金的獨(dú)特優(yōu)勢，更好服務(wù)國家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”保監(jiān)會(huì)工作會(huì)的這句話為2018年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展定了調(diào)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)屬性在弱化，保障功能在加強(qiáng)。當(dāng)然，保監(jiān)會(huì)為了給消費(fèi)者提供更多的保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品，做了不少安排。

大病保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)……這些都寫入了保監(jiān)會(huì)今年的工作重點(diǎn)。

一直以來，國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品品種不夠豐富、同質(zhì)化嚴(yán)重、性價(jià)比低，頗受消費(fèi)者詬病。經(jīng)過2017的轉(zhuǎn)折年，未來能否逐漸改善，讓人們都能買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，值得期待。

監(jiān)管利劍幫你守好“錢袋子”！

銀行竟賣“假理財(cái)”、“現(xiàn)金貸”變成高利貸、ICO暴富神話破滅……近年來金融市場的亂象可真不少，廣大百姓一不小心就會(huì)踩到某個(gè)“陷阱”。

“進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象”“強(qiáng)化稽查執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊各類違法違規(guī)行為”“嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為和市場亂象，形成高壓震懾”……銀證保三個(gè)監(jiān)管部門不約而同地對保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益作出表態(tài)。

近年來非法集資的犯罪手法不斷花樣翻新，隱蔽性、欺騙性很強(qiáng)，尤其借助互聯(lián)網(wǎng)的手段快速傳播，涉案金額和涉案人群超出以往。

銀監(jiān)會(huì)工作會(huì)提出，做好非法集資案件處置協(xié)調(diào)，推動(dòng)盡快出臺處置非法集資條例。

避免金融消費(fèi)陷阱，守好我們的“錢袋子”，需要監(jiān)管利劍發(fā)揮威懾作用，也需要消費(fèi)者擦亮眼睛。