從惡性競爭哄抬房租，到“租房貸”橫行，近期的住房租賃市場的事有點多！

最近，杭州一家名為“鼎家”的長租公寓爆雷，更是直接曝光了長租公寓中介機構推漲房租背后空手套白狼的金融手段。

圖片來源：應用商店截圖

租金怎么就變了貸款！

有機構數(shù)據(jù)顯示，長租公寓客戶主要以80、90后用戶為主，主要集中在20-35歲年齡段，占比高達90%。2000-3500元的月租金性價比較高、選擇人群最多。

那么，鼎家等中介機構是怎樣洗劫年輕人錢包的？

鼎家的套路并不深，簡單說，就是套取了租客繳納租金和房東收取租金的差額。

根據(jù)此前媒體報道，租客若想在鼎家實現(xiàn)“押一付一”的租金支付方式，要通過銀行卡綁定一個名為“51返唄”(現(xiàn)更名為“愛上街”)的APP，一次性把12個月租金付給鼎家，再每月返還給貸款APP相應金額。

這就相當于，在不完全知情的情況下，你向網(wǎng)貸平臺借了全年的租金，然后，以每月等額的方式償還借款總額和利息，與信用卡分期還款十分類似。

近期，長租公寓亂象遭到輿論熱議。百度新聞搜索截圖

當然，這只是長租公寓“租房貸”陷阱的第一步！

你向網(wǎng)貸平臺借出來的全年租金，并沒有直接打款給房東，而是直接到了中介賬戶。中介機構一般會按月或按季度支付給房東租金，剩余錢款均流入了中介機構的錢袋子。

隨著侵吞的租金越來越多，中介機構的資金池也越滾越大，靠著這些資金，他們有能力以更高的價格盤到更多的房源。久而久之，個人房東會認為自己的同等房源也該值更多的錢，從而推漲市場房租。

有網(wǎng)友調侃稱，這簡直就是“花明天的錢，租今天的房，爆后天的雷”。

在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來，漲租金只是表象，租房市場最大的問題來自租賃機構資金鏈的斷裂。

常規(guī)操作中，租賃代理企業(yè)賺取的是租金服務費與差價，基本不存在風險。但現(xiàn)在，越來越多的企業(yè)利用租金支付差額，建立資金池、挪作他用，必然觸發(fā)了經(jīng)營風險。

來自新浪微博截圖。

年輕人，你可能錢、房兩失！

“長租公寓的雷，比P2P更可怕。”我愛我家原副總裁胡景暉一語中的。

借助金融工具，長租公寓企業(yè)可以大量沉淀資金，加大資金杠桿。加之在業(yè)主和客戶兩端都是金融杠桿，住房租賃經(jīng)營就成了“空手套白狼”的生意。

一旦作為中間人的住房租賃平臺跑路，租客既拿不到先行支付的押金，又要每月向網(wǎng)貸平臺還錢；而房東收不到后續(xù)租金，完全可以依法中止租賃合同。

有網(wǎng)友調侃，沒有中間商賺差價的租房APP趕緊發(fā)展啊！

有著七、八年租房經(jīng)驗的童欣告訴記者，“租房貸”還可能影響個人信用。如果你住不上房、就不繼續(xù)還貸，在銀行或者金融機構的信用評級就會降低，肯定會影響到個人信用。

新浪微博網(wǎng)友評論截圖。

“租房貸”合法嗎？

鑒于可能存在的資金風險。北京市住建委近日表示，針對住房租賃企業(yè)違規(guī)使用“租房貸”，目前正聯(lián)合多部門調查取證，一旦查實，將從重處罰，聯(lián)合懲戒。

那么，“租房貸”是否合法呢？

房地產(chǎn)行業(yè)律師姜寶告訴記者，租房貸行為本身并不違法，但前提是貸款人要事先知情，且貸款要全部用于租金支付。

租房貸本身是好事，但一些中介或機構存在違規(guī)和截留的問題：一方面是貸款資金來源是否合規(guī)合法；二是貸款資金支付與監(jiān)管是否到位。

自如官網(wǎng)上，北京海淀區(qū)翠微南里某一居室整租租金的不同支付方式。

貸款租房=過度消費？

然而，個人租賃金融及衍生品的探索，讓很多業(yè)內人士感到擔憂。

“租房所需的資金量級和買房不是一個意義，租房都要靠貸款的話，其可支配收入和消費結構就比較成問題，甚至可能引發(fā)過度消費?！敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉直言。

談及租房貸，多位業(yè)內專家和律師均建議，要加強錢款走向監(jiān)管，防范信貸資金被挪用等騙貸風險。

自如官網(wǎng)為自如分期客戶提供的租金測算、對比功能。

分期也是貸款！別傻傻認不清

記者注意到，像蛋殼、自如等多數(shù)長租公寓平臺都存在租房消費分期的貸款產(chǎn)品。

在自如APP房源的付款方式頁面，一般會有5種租金支付方式供選擇，包括月付、季付、半年付、年付和自如客專享分期，每種支付方式的全年總付款額，均由“租金+押金+年服務費”構成。

其中，選擇月付的租客押金較其他方式略高；而服務費的高低則與支付租金時限長短成反比，月付租金的租客將繳納更多的服務費。

對于自如分期，官方將其定義為，為租戶打造的消費分期貸款。分期手續(xù)費率6.27%，共11期，享受服務費7折。

蛋殼公寓APP上，某房源的租金支付方式一覽。

只要是身份證登記用戶、1年租期、自如信用分滿70分且為非學生、非企業(yè)用戶，即可使用分期簽約。

以月租金5000元為例，自如分期用戶的首付款僅為10280元；若按季付，也就是傳統(tǒng)的“押三付一”，首付款增加到24800元；而如果是年付，則要相當“土豪”的一次性支付68840元。

“選項雖多，租戶的選擇卻非常少！”童欣無奈表示，怎么支付完全取決于個人經(jīng)濟狀況，手頭沒法一次性拿出那么多錢，租房貸或者說分期支付就成了迫不得已的選擇。

相比之下，蛋殼公寓的貸款產(chǎn)品更為隱蔽。

租客若想月付租金，只能選擇“分期月付”，除此之外，蛋殼僅提供年付和半年付兩種支付方式。

有蛋殼租客反應，租房時對分期貸款并不知情，直到簽約時管家提示才知道。

對此，蛋殼公寓客服曾回應稱，蛋殼簽訂租房合同和貸款合同必須由管家代辦，住戶不能自己操作。

截圖來自中國人大網(wǎng)發(fā)布的《中華人民共和國合同法》條款。

如何避免租房不成、反被騙貸？

首先，盡量不要選擇“押一付一”的租金支付模式。

按月支付租金的模式很容易被中介利用，幫你從網(wǎng)貸平臺或者銀行申請一年房租總額的貸款，用來繳納房租；而你每月交的錢，直接從租金變成了還貸。

其次，如果住房租賃機構要求在合同之外，約定有關租金支付的事宜，你就要警惕啦！

因為，約定租金支付方式也是住房租賃合同的必要內容。