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年內(nèi)銀保監(jiān)系統(tǒng)開出罰單2137張 涉房貸款成監(jiān)管重點
針對違法違規(guī)行為,銀保監(jiān)會始終保持強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢,依法處罰,嚴(yán)格問責(zé),堅決剎住銀行業(yè)、保險業(yè)各種亂象。根據(jù)銀保監(jiān)會行政處罰公示信息,據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,截至7月14日,銀保監(jiān)會機關(guān)開出罰單1張、銀保監(jiān)局本級開出罰單747張、銀保監(jiān)分局本級開出罰單1389張,合計罰單數(shù)量達2137張。
從處罰情況來看,銀行業(yè)方面,信貸違規(guī)尤其是涉房貸款是監(jiān)管的重中之重,主要違法違規(guī)事實包括向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)不盡職等。年內(nèi)已有數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)“輸血”被罰,處罰金額合計超千萬元,單張罰單金額超百萬元也并不鮮見。
今年5月14日,上海銀保監(jiān)局一口氣開出了9張罰單,其中有4張罰單是針對上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司寶山支行。該行在2017年違規(guī)發(fā)放某貸款被用作拍地保證金、土地出讓金,對此處罰金額228.8萬元,并對相關(guān)責(zé)任人處以警告。
6月14日,寧德銀保監(jiān)分局開出的一張罰單顯示,中國銀行福安支行因向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放商業(yè)用房貸款,以及向未封頂?shù)淖》堪l(fā)放個人住房貸款,被處以罰款合計100萬元。
監(jiān)管部門之所以強力監(jiān)管涉房貸款,有分析人士對《證券日報》記者表示,涉房貸款核查管控一直是監(jiān)管關(guān)注重點。違規(guī)放貸或信貸資金如果監(jiān)督不力,極易導(dǎo)致借款人違約風(fēng)險和騙貸案的發(fā)生,給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險隱患。而信貸資金違規(guī)流入樓市,也會給樓市調(diào)控帶來更多阻力。
銀保監(jiān)會副主席王兆星在今年2月份在國務(wù)院新聞辦召開的新聞發(fā)布上就明確提出,房地產(chǎn)金融是下一階段監(jiān)管緊盯的幾個重要風(fēng)險領(lǐng)域之一。要對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款繼續(xù)實行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn),特別是要嚴(yán)格控制帶有投機性的開發(fā)和個人貸款,要防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險出現(xiàn)大的問題。銀保監(jiān)會將繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險,繼續(xù)實行審慎的風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn),要繼續(xù)審慎發(fā)放開發(fā)貸款和個人按揭貸款,促進房地產(chǎn)金融、房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
在保險業(yè)方面,今年以來保險機構(gòu)被處罰的原因包括違規(guī)展業(yè)、銷售誤導(dǎo)、虛列費用、虛假宣傳、虛假理賠、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)、牟取不正當(dāng)利益、產(chǎn)品不符合監(jiān)管規(guī)定等。且從具體處罰內(nèi)容來看,多數(shù)公司違規(guī)事實不止一項?!蹲C券日報》記者統(tǒng)計,截至6月30日,上半年保險機構(gòu)共收罰單387張,合計被罰沒6260萬元。
今年5月6日,河南銀保監(jiān)局開出7張罰單,處罰分別為7家保險機構(gòu)。違法違規(guī)事實包括編制虛假的報告、報表、文件、資料,聘任不具有任職資格人員,給予投保人保險合同以外利益,利用職業(yè)便利為其他個人牟取不正當(dāng)利益。河南銀保監(jiān)局對保險機構(gòu)處以警告或罰款,對直接責(zé)任人也均處以不同金額罰款。
今年7月3日,銀保監(jiān)會處罰的華海財產(chǎn)保險股份有限公司就涉及上述多項違規(guī),包括車險業(yè)務(wù)虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管、違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品,銀保監(jiān)會對公司及相關(guān)責(zé)任人共計處罰金額187萬元。
值得一提的是,《證券日報》記者在梳理罰單的過程中發(fā)現(xiàn),銀保監(jiān)系統(tǒng)對個人進行處罰開出罰單較往年明顯增多,凸顯出明確責(zé)任主體的監(jiān)管要求。
如1月11日,河北銀保監(jiān)局開出的罰單顯示,鄭某對國家開發(fā)和銀行河北省分行違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)負直接責(zé)任,對其處以警告并罰款8萬元。4月9日,山東銀保監(jiān)局對米某銀對機構(gòu)未按規(guī)定審查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性的違法違規(guī)行為負有主要責(zé)任,處以警告。7月5日寧波銀保監(jiān)局開出的罰單顯示,被處罰當(dāng)事人韓某,對所在機構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)開辦不審慎行為負有直接管理責(zé)任,被處以警告。
實際上,為防范化解金融風(fēng)險,整治市場亂象,銀保監(jiān)會的監(jiān)管力度不斷加大。中國銀保監(jiān)會副主席周亮日前表示,銀保監(jiān)會兩年多來共罰沒60多億元,超過前10年處罰總和,處罰違規(guī)人員8000多人次,形成了強有力震懾。同時,周亮強調(diào),處罰是手段,不是目的,我們的目的是通過監(jiān)管、責(zé)任的到位來強化銀行保險機構(gòu)落實自己的主體責(zé)任,維護市場秩序,保護人民群眾根本利益,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。記者 劉琪
編輯:秦云
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