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央行擬在三地開展大額現(xiàn)金管理試點

2019年11月06日 10:00 | 作者:程婕 | 來源:北京青年報
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11月5日,央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱,為推動大額現(xiàn)金管理工作,探索大額現(xiàn)金管理實現(xiàn)路徑,起草了《中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》,向社會公開征求意見。公眾可通過電子郵件和郵寄方式反饋意見,反饋截止日期為2019年12月5日。

《通知(意見稿)》擬對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構(gòu),相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)提出開展大額現(xiàn)金管理試點工作的原則要求,明確了試點任務(wù)、保障措施和實施計劃。

關(guān)于全面規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù):明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍;規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù);建立大額存取現(xiàn)登記制度;建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險防范制度;建立大額現(xiàn)金分析報告制度;建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。

關(guān)于探索大額現(xiàn)金綜合管理措施:特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報告;特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理;個人賬戶大額用現(xiàn)管理;個人現(xiàn)金收入報告;大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測。

根據(jù)文件,試點為期2年,分地區(qū)分階段實施。

第一步,在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù),探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現(xiàn)金交易。

第二步,待河北省試點穩(wěn)定開展后,在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點內(nèi)容,并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理,在深圳市探索強化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測,選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。

解讀

為什么要開展大額現(xiàn)金管理?

央行有關(guān)人士表示,近幾年來,雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn),大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長,大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時期,現(xiàn)金流通綜合效率不高,給國家治理現(xiàn)代化帶來負(fù)面影響。一些發(fā)達國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容,采取從嚴(yán)從緊的管控措施。適應(yīng)當(dāng)前形勢需要,我國亟須加強大額現(xiàn)金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,為遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪提供支撐。

為何選擇河北、浙江和深圳?

央行表示,基于各地現(xiàn)金流通使用實際及管理基礎(chǔ),選擇在河北省、浙江省、深圳市進行試點。其中,河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好,浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域,浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出,個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出,深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

據(jù)悉,央行在研究試點方案的過程中充分聽取了銀行業(yè)金融機構(gòu)及其客戶意見,廣泛征求了相關(guān)部門、地方政府、專家學(xué)者意見,最終確定的試點內(nèi)容盡可能多地采納了各方意見。試點結(jié)束后,央行將評估試點成效,修改完善大額現(xiàn)金管理措施內(nèi)容。同時,將統(tǒng)籌研究現(xiàn)金管理制度,為相關(guān)管理措施在全國推廣創(chuàng)造更好的條件。

多少錢算大額現(xiàn)金?

文件要求,管理金額起點須符合總行對起點金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求,不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要,對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性,既避免銀行業(yè)金融機構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重,又對客戶的整體影響較小。

經(jīng)試點行調(diào)研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務(wù)為主,包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形,并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施,既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易,也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

編輯:李敏杰

關(guān)鍵詞:大額 現(xiàn)金 試點

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