融資難、融資貴，大家說的很順嘴。其實主要是融資難，貴還是其次，對于中小企業(yè)來說，和銀行打交道最麻煩的一點是，你究竟應該把銀行當成提供服務的合作伙伴，還是當成領導？

“貸款500萬元，不僅每月要還利息，每年還要清算，實際有效貸款，我估計也就300萬元。即便如此，銀行對我們的監(jiān)管也特別多。比如我們企業(yè)貸款是去買原料的，沒想到合作了很久的賣原料的企業(yè)，被上市公司收購了。被收購之后它自己不能收錢，必須是母公司跟我合作，銀行一看要換合同，可能還會帶來其他工作量，就不同意我們換合作方。”山西某企業(yè)負責人張?zhí)?，反映了這樣一個問題。

無獨有偶，陜西某企業(yè)主為了謀求企業(yè)更好地發(fā)展，也找到了銀行。他遇到的問題和張?zhí)觳畈欢啵彩倾y行做了他的主：“融資難，最重要的問題是估值不合理，我到債券市場發(fā)債，被要求簽對賭協(xié)議，達不到約定的什么條件，我就要給投資人更多的股份。這種融資手段我們有點玩不轉(zhuǎn)，還是覺得間接融資更適合我們。但我們的抵押物是儀器設備、專利產(chǎn)權(quán)，銀行要么不認，要么做低價，我覺得做低價就等于銀行還是不認可我們。我們也和擔保公司去談，希望有合理的解決方式，即知識產(chǎn)權(quán)如何得到銀行的認可，希望讓這些產(chǎn)權(quán)的價值得以體現(xiàn)。但得到的結(jié)果是，銀行只能以知識產(chǎn)權(quán)估值的10%給我們貸款。李克強總理來陜西調(diào)研時和大家說，小企業(yè)融資是大問題，還是要組織政府的力量統(tǒng)一解決，也希望我們克服現(xiàn)有困難，繼續(xù)前行。科技對企業(yè)的好處是產(chǎn)品有更多的附加值，也有更多的產(chǎn)值。但在做企業(yè)的過程中，我們的產(chǎn)業(yè)過于源頭，只做基礎原料，體現(xiàn)不出附加值。比如一片美白面膜，原料只賺1元錢，加上輔料能賺5元錢，包裝好了賣，就能賣到80元一片。希望銀行能夠合理評估企業(yè)的成長性，當然，企業(yè)也要朝著產(chǎn)業(yè)鏈延伸方向走?！?/p>

說一千道一萬，你發(fā)展的再好，銀行折價90%（沒有這么高吧？）給你貸款，別的小伙伴會怎么看你？會不會以為企業(yè)就值這么多錢？金融機構(gòu)如此明碼標價，的確會讓企業(yè)犯愁。

這不是個例。

“我是江蘇人，在渭南發(fā)展18年。發(fā)展中我對企業(yè)經(jīng)營管理深有感悟。企業(yè)的發(fā)展在特定時期會遇到很多實際困難，也需要一筆有效資金來幫助我們。關鍵時點，金融機構(gòu)必須要出手幫忙。所以我希望在固定資產(chǎn)貸款投資方面能夠有所突破。估價1億元，貸款也就是40-50%，如果找擔保成本就更高了?！蔽寄掀髽I(yè)家張錫林這樣說。

也來聽聽另外一種聲音。

企業(yè)主王劉峰說，有些企業(yè)自身情況不行，的確沒抵押物沒流水，銀行也是企業(yè)，你喊融資難融資貴，應該先從自身找問題：“自己做不好，沒辦法跟金融機構(gòu)提要求。這是我的基本認識。但在融資過程中，民企貸款基準利率都要上浮40%左右，有的能高到70%，甚至更高。是不是能制定適合企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)的利率水平？我就貸過一筆款，抵押了1億元，貸了1000萬元，我媳婦還得去簽連帶責任保證書，成了‘死保險’。嚇得我提前還款，以后再也不敢貸了。我寧可做得保守一點，有多大本事，成多大事。利率這塊，也希望銀行考慮企業(yè)對就業(yè)的支持力度。我一個朋友一共貸了50萬元，中介費就花了10萬元。說句心里話，大企業(yè)哪個不是從小企業(yè)長起來的？希望大家給予小企業(yè)更多幫助。”