4月5日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕5號(hào)），針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提出21條細(xì)化要求。

此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)警示政策的出臺(tái)，主要是針對(duì)近一段時(shí)間以來(lái)，中資銀行駐海外機(jī)構(gòu)頻遭當(dāng)?shù)卣鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方等的調(diào)查。如今年2月17日，西班牙警方以工行馬德里分行對(duì)涉嫌洗錢的資金監(jiān)管不力為由，對(duì)該分行進(jìn)行搜查，5名該分行領(lǐng)導(dǎo)及部門負(fù)責(zé)人被移送至警察局接受進(jìn)一步調(diào)查。此事件后，美國(guó)紐約州金融監(jiān)管局、德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局也對(duì)當(dāng)?shù)夭糠种匈Y銀行進(jìn)行了常規(guī)或臨時(shí)檢查。英國(guó)金融行為監(jiān)管局（FCA）則對(duì)建行、工行倫敦分行“金融犯罪”科目進(jìn)行了力度較大的檢查，重點(diǎn)檢查反洗錢、反金融腐敗等方面的合規(guī)情況。

在接下來(lái)的時(shí)間里，還會(huì)有更多的中資銀行海外機(jī)構(gòu)會(huì)受到當(dāng)?shù)卣鹑诒O(jiān)管部門等的檢查，且檢查的力度、頻次、范圍等也會(huì)更大、更多。因?yàn)?，隨著中國(guó)對(duì)外開放力度的不斷加大，人民幣在國(guó)際金融市場(chǎng)地位和話語(yǔ)權(quán)的不斷提升，中資銀行在海外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)也越來(lái)越多，尤其是人民幣的“入籃”，已經(jīng)讓西方國(guó)家、特別是金融機(jī)構(gòu)面臨強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。自然，也就不可避免地會(huì)產(chǎn)生防備心理，會(huì)利用各種借口、通過(guò)各種途徑對(duì)中資銀行駐海外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行問(wèn)題調(diào)查，以遏制中國(guó)金融企業(yè)向海外拓展業(yè)務(wù)。

現(xiàn)行的國(guó)際金融市場(chǎng)，主要是少數(shù)大國(guó)在進(jìn)行利益瓜分，并已形成相對(duì)穩(wěn)定的利益分配格局。新的力量的加入，必定會(huì)打破這樣的利益分配格局，使這些國(guó)家在國(guó)際金融市場(chǎng)的利益受到影響，當(dāng)然會(huì)對(duì)新的力量的加入采取強(qiáng)烈的抑制和遏制手段。

這無(wú)疑給中資銀行駐海外分支機(jī)構(gòu)的管理和運(yùn)營(yíng)行為提出了更高要求、帶來(lái)了更大壓力。任何一點(diǎn)疏忽或漏洞，都有可能成為當(dāng)?shù)卣鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方等實(shí)施監(jiān)管的突破口，從而給自身的經(jīng)營(yíng)管理與運(yùn)營(yíng)增加難度，甚至嚴(yán)重影響在海外的業(yè)務(wù)拓展。

此番銀監(jiān)會(huì)提出這樣的要求，還是非常及時(shí)的，也是完全必要的。畢竟，這些年來(lái)中資銀行在海外布局的力度是相當(dāng)大的，步伐也是相當(dāng)快的。截至2015年末，僅工商銀行就在42個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了404家機(jī)構(gòu)，境外資產(chǎn)達(dá)2798.30億美元，占集團(tuán)總資產(chǎn)8.2%。其他銀行也都在海外有大量的分支機(jī)構(gòu)。而人民幣“入籃”以后，中資銀行在海外的布局范圍會(huì)更廣、速度也會(huì)更快。如果不對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范，并進(jìn)一步加大與所在國(guó)金融機(jī)構(gòu)的溝通與協(xié)調(diào)，是會(huì)遇到很多的麻煩的，是會(huì)不停地被當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方等檢查的。

因此，各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)的要求，對(duì)在外分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為、管理行為等進(jìn)行一次全面調(diào)查摸底，特別是可能存在的不合規(guī)操作、不規(guī)范操作等，必須立即糾正。特別是國(guó)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方等比較關(guān)注的方面，尤其要加大自查力度，確保不存在漏洞和缺陷。

中資銀行駐海外機(jī)構(gòu)被所在國(guó)政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方等頻繁調(diào)查的現(xiàn)象，也從另一個(gè)側(cè)面提醒我們，隨著中資企業(yè)海外投資力度的不斷加大，特別是海外并購(gòu)步伐的不斷加快，類似金融企業(yè)駐海外機(jī)構(gòu)被查的事，在其他中資企業(yè)在海外投資的項(xiàng)目、設(shè)立的機(jī)構(gòu)、創(chuàng)辦的企業(yè)等身上，也可能會(huì)發(fā)生。與其等到被查以后再去協(xié)調(diào)、再進(jìn)行糾正、再緊急補(bǔ)課，不如早點(diǎn)做好準(zhǔn)備，早點(diǎn)主動(dòng)與國(guó)外政府及其監(jiān)管部門進(jìn)行溝通與協(xié)調(diào)，早點(diǎn)就某些方面可能出現(xiàn)的問(wèn)題予以防范，從而減少企業(yè)和項(xiàng)目在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)麻煩，進(jìn)一步提高海外機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，提升海外投資的效益。

而從實(shí)際情況來(lái)看，其他中資企業(yè)在海外投資的項(xiàng)目、設(shè)置的機(jī)構(gòu)、并購(gòu)的企業(yè)等，在運(yùn)營(yíng)和管理方面的力量，可能還不如中資銀行在海外的機(jī)構(gòu)。也就是說(shuō)，一旦遇到被檢查等方面的問(wèn)題，應(yīng)對(duì)應(yīng)訴能力更差，可能遇到的麻煩也更多。因此，更需要做好最精心的思想準(zhǔn)備，強(qiáng)化各項(xiàng)基礎(chǔ)工作。

總之，中資企業(yè)加大海外投資力度是好事，也是趨勢(shì)，但一定不能盲從，不能想當(dāng)然，而必須做好充分的思想準(zhǔn)備，把各種可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題考慮周全，真正使“出?！惫ぷ髂軌蛉〉米畲笮?。（譚浩俊）