法律風(fēng)險(xiǎn)

　　抵押房產(chǎn)價(jià)值或難實(shí)現(xiàn)

　　不過，即使是非參與型產(chǎn)品，仍面臨法律方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　保監(jiān)會(huì)關(guān)于“以房養(yǎng)老”的５３號(hào)文件中雖然沒有提及貸款人子女的繼承權(quán)問題，但保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中提出，參與貸款的老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有；如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)房價(jià)不足的風(fēng)險(xiǎn)，不再向老年人的家屬追償。

　　對(duì)此，胡繼曄向記者表示這樣的擔(dān)心，在業(yè)務(wù)開展之初，保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)可以采取這樣的措施，但其面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　?。玻埃埃的辏痹拢比臻_始實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》，其中第六條規(guī)定：對(duì)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債；第七條規(guī)定：業(yè)主抵押自己所有房屋，如果該套房產(chǎn)是屬于業(yè)主的惟一可以居住房產(chǎn)，而且也有充分證據(jù)可證明這一點(diǎn)的時(shí)候，那么即使抵押權(quán)人向業(yè)主追討欠款，法院也不能拍賣、變賣或者抵債。

　　“一旦老年人與保險(xiǎn)公司簽署反向抵押貸款合同，在老年人病重時(shí)，有子女入住該抵押房屋，并且聲稱是‘惟一住房’，未來即使老人去世，保險(xiǎn)公司也很難將其子女驅(qū)離，屆時(shí)保險(xiǎn)公司將無法實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)價(jià)值?？梢姡娠L(fēng)險(xiǎn)因素是無法由保險(xiǎn)公司自身進(jìn)行防范的。”胡繼曄說。

　　這還不是多數(shù)保險(xiǎn)公司不愿推進(jìn)“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”的唯一原因。