麥肯錫最新的一份研究報告測算，中國金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤占中國整體經(jīng)濟(jì)利潤超過80%，美國金融業(yè)的該比例僅為20%多。這表明，以銀行業(yè)為主的中國金融業(yè)雖然利潤增速下滑，但利潤本身仍然是龐然大物。

據(jù)統(tǒng)計，我國銀行業(yè)利潤增速從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，呈現(xiàn)斷崖式下跌，不良貸款則從2013年3季度開始，告別了過去連續(xù)多年的“雙降”態(tài)勢，出現(xiàn)大幅回升，今年一季度，不良貸款率已上升到1.75%。但由于銀行業(yè)利潤規(guī)模過于龐大，即便不增長，其利潤總量仍然是天文數(shù)字。這樣的格局顯然是不合理的，也是畸形的，必然對經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展產(chǎn)生極不利的影響。為什么那么多穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長措施出臺，經(jīng)濟(jì)仍處于下行通道，很大程度上就與銀行業(yè)的畸形發(fā)展有關(guān)，與銀行業(yè)對經(jīng)濟(jì)利潤的過度攫取有關(guān)。

值得注意的是，銀行每當(dāng)出現(xiàn)問題，包括利潤下降、不良貸款率上升，就會把責(zé)任推給別人。比如，認(rèn)為不良貸款率上升是因為實體企業(yè)信用度下降、壞賬增多，利潤下降則是因為互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，風(fēng)險加大則是因為政府干預(yù)過多。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行利潤沖擊的說法，更是完全經(jīng)不起推敲。

互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，確實對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了較大的沖擊和影響，但是必須看到，這種沖擊是積極、良性的影響，總體上有利于銀行業(yè)的健康發(fā)展。如果沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和影響，以國有銀行為代表的傳統(tǒng)銀行業(yè)，幾乎不可能有任何積極的改變。

要對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成足夠的沖擊，要打破壟斷、激發(fā)競爭談何容易？傳統(tǒng)銀行業(yè)不僅自身十分強大，而且一直受到監(jiān)管部門的悉心關(guān)照和保障，如今年7月1日正式實施的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，就不乏保護(hù)銀行業(yè)強勢支付地位的條款。然而，用這樣一些方式對銀行業(yè)進(jìn)行保護(hù)，維護(hù)銀行業(yè)的高額利潤，使其他行業(yè)特別是實體產(chǎn)業(yè)的利益源源不斷流向銀行業(yè)，讓銀行業(yè)變成一個巨大的永遠(yuǎn)填不滿的“吸水池”，對中國經(jīng)濟(jì)特別是實體經(jīng)濟(jì)有害無益。

在積極鼓勵創(chuàng)新的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為創(chuàng)新成果之一，且自身仍然在不斷擴大和鞏固創(chuàng)新，亟須與傳統(tǒng)銀行業(yè)進(jìn)行公平競爭，需要在制度設(shè)計和市場環(huán)境營造方面與傳統(tǒng)銀行業(yè)享有同等待遇。銀行業(yè)面臨的困難和問題，特別是利潤增速放慢和不良貸款率上升的問題，很大程度上是銀行業(yè)經(jīng)營理念陳舊、經(jīng)營手段單一、經(jīng)營模式僵化造成的，是銀行業(yè)只顧眼前利益、不顧長遠(yuǎn)利益，只考慮自身、不考慮全局帶來的。如果一定要說與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的話，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融已迫使銀行業(yè)有了一定的改變，因為不改變確實不行了。

在規(guī)范金融行為方面，管理層切不可只把眼睛死死盯住互聯(lián)網(wǎng)金融，盯住互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的問題和風(fēng)險，不能對傳統(tǒng)銀行存在的問題和風(fēng)險能放則放，能松則松，甚至主動幫助其化解。否則，不僅市場環(huán)境會越來越差，傳統(tǒng)銀行的思維觀念也會越來越陳舊，經(jīng)營管理也會越來越落后。

日前，全國人大財經(jīng)委副主任委員、人民銀行原副行長吳曉靈在“中國財富管理50人論壇”上表示，在經(jīng)濟(jì)困難時期，銀行沒有動力和能力去發(fā)放貸款，而且在發(fā)放貸款的時候過多有利潤的考慮，對實體經(jīng)濟(jì)不是一件好事。因此，她建議降低銀行的資本充足率。作為老金融工作者和金融行業(yè)資深專家，吳曉靈也對銀行過度追求利潤頗為憂慮，可知傳統(tǒng)銀行在攫取利潤方面到了何等嚴(yán)重的地步。

讓互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融對傳統(tǒng)金融發(fā)起沖擊和挑戰(zhàn)，只會有利于中國金融業(yè)的健康發(fā)展。對互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融存在的安全風(fēng)險問題，完全可以通過提升技術(shù)、規(guī)范管理、加強監(jiān)管等達(dá)到目的，而不需要將其手腳捆住，更不能一棍子打死。只有構(gòu)建公平的市場環(huán)境和良好的法治環(huán)境，才能讓金融業(yè)發(fā)展得更穩(wěn)更好，讓傳統(tǒng)銀行業(yè)不再畸形膨脹。（艾琳）