吳曉靈就曾經(jīng)多次建議，存貸比指標(biāo)監(jiān)管和貸款規(guī)?？刂婆で松虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，不利于流動(dòng)性管理和金融穩(wěn)定。應(yīng)盡快啟動(dòng)《商業(yè)銀行法》的修訂工作，取消存貸比指標(biāo)限制和貸款規(guī)模控制。不過，吳曉靈亦表示，考慮到修法的程序安排，在《商業(yè)銀行法》對(duì)存貸比指標(biāo)暫沒有取消之前，應(yīng)盡快改變商業(yè)銀行存貸比的計(jì)算口徑。

　　6月30日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計(jì)算口徑的通知》(簡(jiǎn)稱“《通知》”)，這被外界視為存貸比指標(biāo)調(diào)整的新轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

　　《通知》提出，在不改變存貸比算法的前提下，調(diào)整存貸比的計(jì)算幣種口徑，另外，對(duì)存貸比的分子(貸款)、分母(存款)項(xiàng)進(jìn)行調(diào)整，其中，分子扣除6項(xiàng)、分母增加2項(xiàng)，7月1日正式實(shí)施。

　　從計(jì)算幣種口徑來看，銀監(jiān)會(huì)表示，目前的存貸比監(jiān)管按照本外幣合計(jì)口徑進(jìn)行考核，調(diào)整后將對(duì)人民幣業(yè)務(wù)實(shí)施存貸比監(jiān)管考核，本外幣合計(jì)和外幣業(yè)務(wù)存貸比作為監(jiān)測(cè)指標(biāo)。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為這一調(diào)整符合我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)，也符合第三版巴塞爾協(xié)議和《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》關(guān)于對(duì)重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)管理的要求。同時(shí)，對(duì)本外幣合計(jì)和外幣業(yè)務(wù)存貸比實(shí)施監(jiān)測(cè)，可以防范通過本外幣轉(zhuǎn)換進(jìn)行監(jiān)管套利等問題。

　　而業(yè)界更為關(guān)注的是存貸比分子、分母項(xiàng)的增減情況。按照《通知》，在計(jì)算存貸比分子時(shí)要扣除以下6項(xiàng)：支農(nóng)再貸款、支小再貸款所對(duì)應(yīng)的貸款；“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債所對(duì)應(yīng)的涉農(nóng)貸款；小微企業(yè)專項(xiàng)金融債所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款；商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于1年，且債權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對(duì)應(yīng)的貸款；商業(yè)銀行使用國(guó)際金融組織或外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款；村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款。

　　從分母項(xiàng)調(diào)整來看，在現(xiàn)有計(jì)算口徑基礎(chǔ)上增加銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單，以及外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“企業(yè)和個(gè)人的大額可轉(zhuǎn)讓存單是銀行的穩(wěn)定資金來源；外資法人銀行相當(dāng)一部分資金來源于母行存放，將其中一年期以上存放凈額計(jì)入，可以促進(jìn)外資銀行充分運(yùn)用境外母行提供的穩(wěn)定資金拓展業(yè)務(wù)，支持我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”

　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)將觀察存貸比計(jì)算口徑調(diào)整對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)行為和金融市場(chǎng)的影響，對(duì)于存貸比出現(xiàn)異動(dòng)的銀行，將視情形采取相應(yīng)措施，防止監(jiān)管套利。